Luận văn Mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

Nội dung text: Luận văn Mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

1. B GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C À N NG HÀ TH MINH CHÂU M R NG D CH V THANH TOÁN QU C T TI NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I C PH N Á CHÂU Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã s : 60.34.20 TÓM T T LU N V N TH C S QU N TR KINH DOANH à N ng - N m 2014
2. Công trình c hoàn thành t i I H C À N NG Ng i h ng d n khoa h c : PGS.TS. NGUY N NG C V Ph n bi n 1: TS. NGUY N HIP Ph n bi n 2: TS. VÕ V N LÂM Lu n vn ã c b o v t i H i ng ch m Lu n vn t t nghi p Th c s Qu n tr kinh doanh h p t i i h c à Nng vào ngày 14 tháng 06 nm 2014. Có th tìm hi u lu n v n t i: Trung tâm Thông tin - H c li u, i h c à N ng Th vi n tr ng i h c Kinh t , i h c à N ng
3. 1 M U 1. Tính c p thi t c a tài Trong b i c nh toàn c u hóa n n kinh t , gi a các qu c gia luôn luôn có s giao l u v kinh t . Nh ng do s khác nhau v ngôn ng , cách xa nhau v a lý nên vi c thanh toán không th ti n hành tr c ti p mà ph i thông qua trung gian thanh toán, ó là các ngân hàng th ơ ng m i cùng v i m ng l i ho t ng r ng kh p. Thanh toán qu c t ã tr thành m t d ch v ngo i b ng quan tr ng c a các NHTM, nó mang l i m t kho n phí cao trong s các ho t ng ngo i bng khác. Thông qua thanh toán qu c t ngân hàng có th phát tri n các nghi p v khác nh tín d ng, tài tr xu t nh p kh u, mua bán ngo i t , b o lãnh, Ngân hàng th ơ ng m i c ph n Á Châu là m t ngân hàng l n ti Vi t Nam, v i nhi u d ch v a d ng và uy tín. Trong ó, d ch v TTQT s giúp ACB phát huy t i a vai trò trung gian thanh toán nh m a d ng hóa các s n ph m d ch v , nâng cao s c c nh tranh, m r ng quy mô, t ng tr ng thu nh p và phân tán r i ro trong thu nh p. Thu nh p t d ch v này chi m t tr ng ch y u trong t ng thu nh p t d ch v ngân hàng c a ACB. M r ng d ch v TTQT s kéo theo kh n ng m r ng các d ch v khác c a ngân hàng, c bi t là dch v tài tr th ơ ng m i qu c t . Cùng v i à m r ng kinh t i ngo i c a Vi t Nam, d ch v TTQT c a NHTM c ng ã m r ng mnh m trong th i gian qua. Vì th , c nh tranh c ng r t gay g t. i v i ACB, vi c m r ng d ch v này là yêu c u c p bách theo nh n th c ch quan c a lãnh o ngân hàng. Chính vì lý do ó, tôi ã ch n tài “ M R NG D CH V THANH TOÁN QU C T TI NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I C PH N Á CHÂU” làm tài lu n v n th c s .
4. 2 2. M c tiêu nghiên c u H th ng các v n lý lu n liên quan n m r ng d ch v thanh toán qu c t c a NHTM Phân tích ánh giá th c tr ng m r ng d ch v thanh toán qu c t t i ngân hàng th ơ ng m i c ph n Á Châu. Qua ó úc k t nh ng kt qu t c và nh ng t n t i c n kh c ph c. Nghiên c u xu t các gi i pháp nh m m r ng d ch v thanh toán qu c t t i ngân hàng trong th i gian n. 3. Câu h i nghiên c u - Th nào là m r ng d ch v TTQT? N i dung và các nhân t nh h ng n m r ng d ch v TTQT nh th nào? - Ngân hàng ACB ã có nh ng bi n pháp nào m r ng d ch v TTQT trong giai on 2011-2013? K t qu c a vi c m r ng ó nh th nào? Nh ng h n ch nào còn t n t i và nguyên nhân c a nh ng h n ch ó là gì? M r ng d ch v TTQT c a ACB ã ch u nh h ng c a nh ng nhân t nào? - Ngân hàng ACB c n làm gì ti p t c m r ng d ch v TTQT trong th i gian n? 4. i t ng và ph m vi nghiên c u i t ng nghiên c u: lý lu n và th c ti n v m r ng d ch v TTQT t i NH TMCP Á Châu. Ph m vi nghiên c u: lu n v n t p trung nghiên c u m r ng dch v TTQT t i NH TMCP Á Châu trong giai on t n m 2011- 2013 và xu t gi i pháp n n m 2016. 5. Ph ơ ng pháp nghiên c u Trên c ơ s ph ơ ng pháp lu n duy v t bi n ch ng, tài ã s dng các ph ơ ng pháp c th sau: iu tra, t ng h p và x lý s li u, so sánh, phân tích và ánh giá th c tr ng m r ng d ch v thanh toán
5. 3 qu c t t i NH TMCP ACB. 6. B c c c a tài tài nghiên c u bao g m l i m u và 3 ch ơ ng: Ch ơ ng 1: C ơ s lý lu n v m r ng d ch v thanh toán qu c t c a các NHTM Ch ơ ng 2: Th c tr ng m r ng d ch v thanh toán qu c t t i NHTM CP Á Châu Ch ơ ng 3: Gi i pháp m r ng d ch v thanh toán qu c t t i NHTM CP Á Châu 7. T ng quan tài li u nghiên c u CH Ơ NG 1 CƠ S LÝ LU N V M R NG D CH V THANH TOÁN QU C TÊ C A NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I 1.1. M T S V N C Ơ B N V D CH V THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I 1.1.1. Khái ni m và c im c a TTQT 1.1.2. Vai trò c a thanh toán quc t a. i v i n n kinh t b. i v i ngân hàng th ơ ng m i 1.1.3. Các ph ơ ng ti n thanh toán qu c t a. H i phi u b. Sec 1.2. CÁC PH Ơ NG TH C THANH TOÁN QU C T 1.2.1. Ph ơ ng th c chuy n ti n Khái ni m: ph ơ ng th c chuy n ti n là ph ơ ng th c mà trong ó khách hàng- ng i tr ti n (remitter)- yêu c u ngân hàng c a
6. 4 mình (remitting bank) chuy n m t s ti n nh t nh cho ng i khác- ng i th h ng, m t a im nh t nh b ng ph ơ ng ti n chuy n ti n do khách hàng yêu c u. 1.2.2. Ph ơ ng th c nh thu Khái ni m: ph ơ ng th c nh thu là ph ơ ng th c thanh toán mà ng i bán sau khi hoàn thành xong ngh a v giao hàng thì l p h i phi u g i n ngân hàng nh thu h s ti n ghi trên h i phi u. Trong tr ng h p này ngân hàng óng vai trò trung gian giúp thu h ti n và c h ng t l ph n tr m trên s ti n thu c. 1.2.3. Ph ơ ng th c tr ti n l y ch ng t (Cash Against Documents- CAD) Khái ni m: là ph ơ ng th c mà trong ó nhà nh p kh u yêu cu ngân hàng m tài kho n ký thác (trust account) thanh toán ti n hàng cho nhà xu t kh u khi nhà xu t kh u xu t trình y các ch ng t theo yêu c u. Nhà xu t kh u sau khi hoàn thành ngh a v giao hàng s xu t trình b ch ng t cho ngân hàng nh n ti n thanh toán. 1.2.4. Ph ơ ng th c thanh toán th tín d ng ch ng t Khái ni m: ph ơ ng th c thanh toán tín d ng ch ng t là m t s th a thu n mà trong ó, m t ngân hàng (ngân hàng m th tín dng) theo yêu c u c a khách hàng (ng i xin m th tín d ng), m t ngân hàng s phát hành m t b c th , vi t t t là L/C trong ó, Ngân hàng phát hành cam k t s tr m t s ti n nht nh cho m t ng i th ba (ng i h ng l i s ti n c a th tín d ng) ho c ch p nh n h i phi u do ng i th ba ký phát trong ph m vi s ti n ó khi ng i th ba này xu t trình cho ngân hàng m t b ch ng t thanh toán phù h p vi nh ng qui nh ra trong th tín d ng.
7. 5 1.3. M R NG D CH V THANH TOÁN QU C T C A NHTM 1.3.1. Quan im v m r ng d ch v TTQT Là h th ng các bi n pháp mà ngân hàng s d ng nh m gia tng qui mô TTQT, gia t ng v danh m c s n ph m d ch v k t h p vi vi c nâng cao ch t l ng TTQT và ki m soát t t r i ro trong quá trình thanh toán qu c t . 1.3.2. N i dung m r ng d ch v thanh toán qu c t c a NHTM a. Gia t ng qui mô TTQT - M r ng doanh s thanh toán qu c t chính là vi c gia t ng doanh s theo nh h ng phát tri n c a ngân hàng trong m t giai on nh t nh. - Gia t ng th ph n TTQT c ánh giá d a trên so sánh doanh s TTQT c a ngân hàng v i t ng doanh s TTQT c a các ngân hàng trên a bàn ngân hàng ang ho t ng. - T ng tr ng s l ng khách hàng: S l ng khách hàng là tng s l ng khách s d ng d ch v TTQT t i m t th i k nh t nh. b. M c a d ng c a d ch v thanh toán qu c t - Cung ng thêm các d ch v TTQT m i: ph ơ ng th c thanh toán m i, lo i d ch v m i. - a d ng s n ph m d ch v c a t ng ph ơ ng th c: trong m i ph ơ ng th c c n cung c p thêm các s n ph m d ch v . - C i ti n d ch v TTQT hi n có t hi u qu cao h ơn. c. Nâng cao ch t l ng d ch v TTQT - Thái ph c v c a cán b , trình c a cán b t v n, cán b x lý nh m gia t ng s th a mãn c a KH
8. 6 - u t c ơ s v t ch t, hi n i hóa công ng qu n lý ngân hàng giúp rút ng n th i gian x lý công vi c, m b o an toàn d li u cho ngân hàng và khách hàng. - m b o an toàn thông tin cho khách hàng khi s d ng d ch v. - Nâng cao kh n ng c nh tranh v ch t l ng d ch v TTQT. d. Gia t ng thu nh p t d ch v TTQT Có 2 nhân t ph n ánh t ng tr ng thu nh p g m: + Nhân t tr c ti p th hi n qua s t ng tr ng thu nh p. + Nhân t gián ti p nh h ng n thu nh p là m c phí TTQT. e. Ki m soát r i ro TTQT ki m soát c r i ro, NHTM c n tuân th nghiêm ng t quy trình, quy nh và thông l qu c t . T ng c ng ki m tra n i b theo tiêu chu n ISO, ki m tra chéo, h u ki m, Phân c p y quy n phê duy t. ng th i, NHTM c n nh n d ng c nh ng r i ro có th g p trong thanh toán qu c t . 1.3.3. Các tiêu chí ánh giá vi c m r ng d ch v TTQT a. Tiêu chí ánh giá qui mô TTQT - Tc t ng tr ng doanh s thanh toán qu c t : Ch tiêu này c ánh giá b ng cách (doanh s TTQT c a n m nay tr i doanh s TTQT c a n m tr c)/ doanh s TTQT c a n m tr c. - Tng tr ng v th ph n d ch v thanh toán qu c t ( ch tiêu doanh s TTQT t i ơ n v / t ng doanh s TTQT c a các ngân hàng trên cùng a bàn). - Tc t ng tr ng s l ng khách hàng: là s l ng khách hàng t ng tr ng qua các n m. tính t c t ng tr ng khách hàng: (s l ng khách hàng TTQT n m nay- s l ng khách hàng TTQT n m tr ơ c)/ s l ng khách hàng TTQT n m tr c.
9. 7 b. Tiêu chí ánh giá s a d ng c a d ch v TTQT ánh giá m c a d ng c a d ch v TTQT d a vào các ch tiêu sau: - Các ph ơ ng th c thanh toán qu c t mà ngân hàng ang áp dng - T tr ng c a t ng ph ơ ng th c thanh toán qu c t c tính bng doanh s TTQT c a t ng ph ơ ng th c/ t ng doanh s TTQT. - S lo i d ch v TTQT m i - M c hoàn thi n c a d ch v TTQT hi n có c. Tiêu chí ánh giá ch t l ng d ch v Ch t l ng d ch v c o b ng s hài lòng c a khách hàng. Tính hi u qu này th hi n c th th i gian hoàn thành giao d ch, mc phí d ch v mà khách hàng ph i tr cho ngân hàng và kh n ng t v n, h tr c a ngân hàng nh m gi m thi u r i ro trong thanh toán. d. Tiêu chí ánh giá t ng tr ng thu nh p ánh giá t ng tr ng thu nh p thông qua: - Doanh s thu phí d ch v TTQT: t c t ng tr ng c a phí TTQT, c tính b ng cách l y ( phí n m nay- phí n m tr c)/ phí nm tr c. - M c phí TTQT so sánh gi a các NHTM Vi t Nam e. Tiêu chí ki m soát r i ro TTQT Ki m soát r i ro t t trong TTQT c ánh giá thông qua s lng giao d ch thành công, không b b t k m t s khúc m c, ch m tr nào trong các khâu c a quá trình thanh toán nh ng v n trong thanh toán, kéo dài th i h n thanh toán, thanh toán tr ch m, n quá hn, uy tín b gi m sút.
10. 8 1.4. NHÂN T NH H NG N VI C M R NG D CH V THANH TOÁN QUC T 1.4.1. Nhân t bên ngoài a. Các chính sách c a Nhà N c Chính sách thu Chính sách i ngo i Chính sách qu n lý ngo i h i Chính sách kinh t i ngo i b. Môi tr ng chính tr , xã h i trong và ngoài n c c. Nhu c u c a khách hàng d. i th c nh tranh 1.4.2. Nhân t bên trong a. N ng l c tài chính Nng l c tài chính óng vai trò quan tr ng trong ho t ng c a mi ngân hàng, ch khi n ng l c tài chính m nh thì ngân hàng mi có v n th c hi n vi c kinh doanh b. Kênh phân ph i Mt ngân hàng v i chi nhánh ngân hàng r ng l n s giúp cho các ngân hàng có c ơ h i thu hút các khách hàng XNK ti m n ng, m r ng ho t ng thanh toán XNK, t ó gia t ng c th ph n ngân hàng c a mình. c. Trình nghi p v c a cán b ngân hàng Cán b nhân viên là khâu quy t nh hi u qu kinh doanh và nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng. ây là m t y u t không th thi u n u ngân hàng mu n m r ng d ch v thanh toán qu c t d. Công ngh ngân hàng h n ch r i ro, ngoài vi c nâng cao trình c a i ng
11. 9 cán b th c hi n nghi p v thanh toán thì iu quan trong là ng dng khoa h c công ngh tiên ti n trên th gi i vào nghi p v TTQT e. Các chính sách, ho t ng khác có liên quan n ho t ng xu t nh p kh u Các chính sách c a NHTM nh nh h ng phát tri n khách hàng, chính sách phát tri n d ch v , chính sách h tr , u ãi i v i khách hàng TTQT có quan h m t thi t và t ơ ng tác l n nhau. KT LU N CH Ơ NG 1 CH Ơ NG 2 TH C TR NG M R NG D CH V THANH TOÁN QU C T T I NHTM CP Á CHÂU 2.1. GI I THI U CHUNG V NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I C PH N Á CHÂU 2.1.1. L ch s hình thành và phát tri n NH TMCP Á Châu 2.1.2. M t s c im c ơ b n v c ơ c u t ch c, ch c n ng nhi m v c a NHTM CP Á Châu 2.1.3. Nghi p v kinh doanh ch y u c a ngân hàng 2.1.4. Tình hình ho t ng kinh doanh c a NH TMCP Á Châu trong ba n m 2011-2013 a. Ho t ng huy ng v n b. Ho t ng cho vay c. K t qu ho t ng kinh doanh 2.2. TH C TR NG HO T NG M R NG D CH V THANH TOÁN QU C T T I NH TMCP Á CHÂU 2.2.1. C ơ s pháp lý m r ng d ch v TTQT t i ngân hàng Á Châu
12. 10 2.2.2. Mt s c im v khách hàng, th tr ng và s n ph m thanh toán qu c t c a NH TMCP Á Châu - Đặc điểm khách hàng c ủa ACB c ánh giá qua i t ng khách hàng và lo i hình doanh nghi p: - Đặc điểm th ị tr ường : ACB luôn ph n u là ngân hàng cung cp d ch v t t nh t Vi t Nam, ho t ng n ng ng s n ph m phong phú, công ngh hi n i, kinh doanh an toàn hi u qu , t ng tr ng b n v ng, i ng nhân viên có o c ngh nghi p và chuyên môn cao. - Đặc điểm s ản ph ẩm cung ứng d ịch v ụ: Danh m c s n ph m ca d ch v TTQT r t a d ng và t p trung vào các phân on khách hàng m c tiêu 2.2.3. Th c tr ng công tác m r ng d ch v TTQT t i NH TMCP Á Châu a. Gia t ng qui mô TTQT - Ti n hành kh o sát th tr ng, tri n khai m t s ch ơ ng trình nh m thu hút khách hàng, gia t ng doanh s , m r ng th ph n. b. M c a d ng c a các d ch v TTQT - Tri n khai h u h t t t c ph ơ ng th c trong TTQT. Trong mi ph ơ ng th c TTQT, ACB còn tri n khai thêm m t s d ch v i kèm c. Nâng cao ch t l ng d ch v TTQT - Th ng xuyên c cán b nh n viên phòng TTQT i h c các lp nghi p v trong và ngoài n c, Tp trung các cán b , nhân viên TTQT các chi nhánh v H i s c ng c trình chuyên môn nghi p v , trao i nghi p v, k n ng ph c v khách hàng., Thành lp Ban ch t l ng t ng chi nhánh có nhi m v ôn c, ánh giá ch t l ng c a t ng nhân viên m i chi nhánh
13. 11 d. Ki m soát r i ro trong TTQT - Ban hành các c ơ ch , chính sách và qui nh v nghi p v TTQT, ào t o c m t i ng cán b TTQT có trình và nghi p v chuyên môn, Áp d ng công ngh thông tin hi n i vào TTQT, ACB ch ng trong vi c l p các b ng ánh giá nhu c u ngo i t c a khách hàng nh p kh u, ánh giá m c áp ng ngo i t c a ngân hàng, i v i các khách hàng m i giao d ch, ACB có các qui nh ch t ch h ơn nh m m b o an toàn cho ngân hàng. 2.2.4. K t qu m r ng dch v TTQT t i ngân hàng TMCP Á Châu a. Gia t ng qui mô TTQT - Doanh s ố TTQT Bng 2.4. Doanh s d ch v TTQT giai on 2011-2013 ơ n v tính: tri u USD Ch tiêu 2011 2012 2013 Doanh s TTQT 6.157 8.433 14.146 Tc t ng tr ng 37% 68% (Ngu ồn: Báo cáo k ết qu ả ho ạt động TTQT c ủa ACB giai đoạn 2011-2013) Nh v y, i v i d ch v TTQT, t c t ng tr ng qua các nm l n d n, m c dù g p ph i nhi u s c nh tranh gay g t, nh ng ACB luôn t ch t l ng d ch v lên hàng u và uy tín th ơ ng hi u ACB l n m nh trên th tr ng, m t khác do c ơ c u ngành hàng xu t nh p kh u ch p nh n thanh toán qua ngân hàng khá a d ng.
14. 12 - Th ị ph ần thanh toán qu ốc t ế Bng 2.5. Th ph n d ch v thanh toán qu c t ca NH TMCP Á Châu Đơ n v ị tính: tri ệu USD Ch tiêu 2011 2012 2013 Doanh s TTQT toàn NHTM (tri u USD) 123.140 150.589 202.086 Tc t ng tr ng toàn NH (%) 22,3 34 Doanh s TTQT ACB ( tri u USD) 6.157 8433 14.146 Th ph n (%) 5,0 5,6 7,0 Tc t ng tr ng th ph n (%) 12 25 (Ngu ồn: Báo cáo k ết qu ả ho ạt động TTQT của ACB, Báo cáo ho ạt động c ủa NHNN qua các n ăm 2011-1013) Vn là m t d ch v truy n th ng c a ACB, th ph n TTQT ca ngân hàng chi m m t t tr ng không nh trong toàn h th ng NHTM th 2.2. Th ph n TTQT c a ACB và m t s NHTM khác (Ngu ồn: Báo cáo k ết qu ả ho ạt động c ủa NHNN giai đoạn 2011-2013) Trong nh ng n m qua, d ch v TTQT c a VietcomBank luôn chi m th ph n cao nh t. Th ph n ACB còn th p so v i các ngân hàng Vietcom, Vietin và BIV. n n m 2013, th ph n c a ACB có tng lên t ơ ng i nh ng v n còn khá th p so v i v th c a m t ngân hàng l n
15. 13 - S ố l ượng khách hàng TTQT Nh các bi n pháp thu hút khách hàng mà trong thi gian qua ACB ã có m t l ng khách hàng trung thành và khách hàng m i khá l n Bng 2.6. S l ng khách hàng tham gia TTQT Ch tiêu 2011 2012 2013 S l ng khách hàng TTQT ( KH) 4.380 3.973 5.679 Tc t ng tr ng (%) (10%) 43% Doanh s bình quân c a t ng KH 1,4 2,1 2,5 (tri u USD) (Ngu ồn: Báo cáo k ết qu ả ho ạt động TTQT c ủa ACB, giai đoạn 2011- 2013) Mt ngân hàng có s l ng khách hàng tham gia s d ng d ch v ông s thu c doanh s nhi u. Vì v y s gia t ng s l ng khách hàng, s m t ph n quy t nh n s gia t ng qui mô doanh s TTQT. b. a d ng hóa d ch v TTQT Bng 2.7. Doanh s c th c a t ng ph ơ ng th c TTQT t i ACB Đơ n v ị tính: tri ệu USD 2011 2012 2013 12/11 13/12 Ch tiêu S S ti n % % S ti n % (%) (%) ti n Chuy n ti n 1.786 29 2.699 32 4.244 30 51 57 Nh thu 739 12 1.096 13 1.556 11 48 42 CAD 369 6 422 5 707 5 14 67 L/C 3.263 53 4.216 50 7.639 54 29 81 Tng 6.157 100 8.433 100 14.146 100 37 68 (Ngu ồn: Báo cáo k ết qu ả ho ạt động TTQT c ủa ACB giai đoạn 2011-2013)
16. 14 Nh v y, các ph ơ ng th c TTQT ph bi n u c ACB a vào s n ph m d ch v TTQT c a mình, ng th i phát tri n thêm các dch v có liên quan và cung c p cho khách hàng nhi u ti n ích khi tham gia s d ng d ch v này ngân hàng. c. Nâng cao ch t l ng d ch v TTQT ca ACB ACB luôn chú tr ng u t i m i công ngh nghi p v TTQT nh m rút ng n h ơn n a th i gian x lý nghi p v và ki m soát ch t ch r i ro. Vi i ng nhân viên tr , n ng ng, m c dù kinh nghi m th c t ch a nhi u, song ngân hàng ã t p trung ào t o v trình nghi p v Hu h t các ph ơ ng th c thanh toán thông d ng u c ngân hàng phát tri n. Phí d ch v c ng là iu mà m i khách hàng u quan tâm. d. Gia t ng thu nh p t d ch v TTQT -Thu nh ập t ừ d ịch v ụ TTQT Bng 2.8. Thu nh p t d ch v TTQT giai on 2011-2013 VT: t VN Ch tiêu 2011 2012 2013 Thu nh p t TTQT 237 293 389 Tc t ng tr ng 24% 33% Thu nh p t d ch v 1.138 917 997 Tc t ng tr ng (19%) 9% T tr ng thu nh p TTQT/ thu 21% 32% 39% nh p DV (Ngu ồn: Báo cáo k ết qu ả ho ạt động TTQT c ủa ACB giai đoạn 2011-2013) Qua b ng s li u trên, ta th y r ng, nh nh ng n l c c
17. 15 gng không ng ng c a ACB, v i vi c áp d ng các chính sách thu hút khách hàng, a d ng hóa d ch v TTQT, thu nh p c a d ch v này ang t ng tr ng qua các nm. - M ức phí TTQT c ủa ngân hàng ACB so v ới các ngân hàng khác VT: %/tháng th 2.5. M c phí TTQT c a các NHTM khác t n m 2011-2013 (Ngu ồn: Bi ểu phí TTQT c ủa các NHTM) c. Ki m soát r i ro TTQT Vơi vi c tuân th các bi n pháp ki m soát r i ro do H i s a ra c áp d ng cho toàn b chi nhánh c a ngân hàng nên các giao dch TTQT c th c hi n khá an toàn. Trong th i gian qua, h u h t các giao d ch TTQT c th c hi n khá nhanh chóng nh ng an toàn và chính xác nh th t c ơ n gi n,nhân viên có trình nghi p v gi i, áp d ng công ngh hi n i. Công tác ki m soát r i ro th ng xuyên c th c hi n. Dù qui trình và giao d ch khoa h c nh ng
18. 16 cng không th ki m soát h t r i ro 2.3. ÁNH GIÁ M T S NHÂN T NH H NG N M RNG D CH V TTQT T I NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 2.3.1. M ng l i chi nhánh và ngân hàng i lý Ngân hàng ACB có ho t ng thanh toán qu c t v i m ng li ngân hàng i lý r ng kh p trên th gi i, bao g m h ơn 800 i lý t i 100 qu c gia và vùng lãnh th . th 2.6. S l ng chi nhánh và phòng giao d ch 2011-2013 ( Ngu ồn: Báo cáo k ết qu ả ho ạt động TTQT c ủa NH TMCP ACB n ăm 2011-2013) 2.3.2. ng d ng công ngh ngân hàng trong TTQT ACB ã t o c nhi u ph ơ ng cách t ơ ng tác v i khách hàng và t ơ ng tác gi a các kênh thông tin trong h th ng. T core banking, d ch v khách hàng nh call center 247, ACB là ngân hàng tiên phong trong vi c áp d ng ngân hàng in t vào TTQT. Ngân hàng liên t c phát tri n, nâng c p các quy trình in t hóa nh : x lý tài li u, truy n nh, h th ng báo cáo thông tin, truy n t i d li u và b o m t nâng cao tính ti n l i c a các s n ph m ng th i h th p chi phí giao d ch. Hi n nay, h th ng ngân hàng in t ACB Online Banking ang cung c p cho khách hàng các ti n ích TTQT online
19. 17 2.3.3. Trình nghi p v ca cán b ngân hàng Bng 2.9. Trình nhân viên ngân hàng ACB giai on 2011- 2013 2011 2012 2013 Ch tiêu S l ng % S l ng % S l ng % Th c s 987 12 1.585 16 2.291 20 i h c 6.500 79 7.628 77 11.457 75 Di i h c 740 9 693 7 573 5 Tng 8.228 100 9.906 100 11.458 100 (Ngu ồn: Phòng th ống kê H ội S ở ACB) 2.4. NH N XÉT CHUNG V TH C TR NG HO T NG DCH V THANH TOÁN QU C T T I NH TMCP Á CHÂU 2.4.1. K t qu t c Quy mô TTQT c m r ng: ACB ã thu hút c m t lng khách hàng t ơ ng i l n, k c khách hàng c và khách hàng mi. Th ph n TTQT t ng lên t ơ ng i nh , Cung c p thêm nhi u sn ph m d ch v trong TTQT, Ch t l ng d ch v TTQT c a ngân hàng không ng ng t ng lên, Xây d ng c các bi n pháp ki m soát ri ro t ơ ng i t t. 2.4.2. M t s h n ch và nguyên nhân a. H n ch -Vi c ti n hành kh o sát th tr ng c th c hi n m t cách ng b trong toàn h th ng, th c hi n chung cho t t c các d ch v , sn ph m c a ngân hàng - S khác bi t v s n ph m, d ch v c a ngân hàng có ý ngh a khá quan tr ng: các s n ph m d ch v TTQT c a ACB nhìn chung ch a có im n i tr i và khác bi t so v i các i th c nh
20. 18 - Dch v TTQT ch a có kh n ng c nh tranh cao ho c ch a th c s giành c thi n c m c a khách hàng do phí d ch v còn khá cao. - Hn ch t mô hình t ch c ho t ng và quy trình nghi p v TTQT: d ch v TTQT c t ch c theo mô hình qu n lý t p trung. Tuy nhiên nguyên t c này l i làm ch m quá trình TTQT - Mc dù ã c g ng nh ng ki m soát r i ro là m t công tác r t khó kh n i v i h u h t ngân hàng. b. Nguyên nhân
    Nguyên nhân khách quan - Chính sách th ươ ng m ại ch ưa ổn định - Chính sách qu ản lý ngo ại h ối ch ưa h ợp lý, c ơ ch ế điều hành tỷ giá ch ưa linh ho ạt - Sự c ạnh tranh gi ữa các ngân hàng th ươ ng m ại - Trình độ c ủa cán b ộ làm công tác xu ất nh ập kh ẩu t ại Doanh nghi ệp còn h ạn ch ế, ch ưa chuyên môn hóa
    Nguyên nhân ch ủ quan - N ăng l ực tài chính - Kênh phân ph ối ch ưa hi ệu qu ả - Ho ạt động nghiên c ứu và phát tri ển s ản ph ẩm m ới ch ưa được đầu t ư đúng m ức - Ch ất l ượng ngu ồn nhân l ực: còn nhi u h n ch so v i yêu cu h i nh p qu c t . - Ho ạt động marketing còn h ạn ch ế - Cơ ch ế phòng ng ừa r ủi ro ch ưa phù h ợp v ới mô hình ho ạt động TTQT hi ện nay - N ăng l ực c ạnh tranh ch ưa cao: Phí d ch v TTQT còn khá cao so v i các ngân hàng khác.
21. 19 - Công tác t ổ ch ức b ộ máy còn nhi ều v ấn đề: ch a hi u qu . Ph i h p gi a các b ph n ch a th t nh p nhàng. KT LU N CH Ơ NG 2 CH Ơ NG 3 GI I PHÁP M R NG D CH V THANH TOÁN QU C T TI NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I C PH N Á CHÂU 3.1. C Ơ S XU T GI I PHÁP M R NG D CH V TTQT T I NH TMCP Á CHÂU 3.1.1. M c tiêu t ng quát c a ACB 3.1.2. Nhi m v chi n l c 3.1.3. nh h ng phát tri n d ch v TTQT t i NH TMCP Á Châu 3.2. CÁC GI I PHÁP M R NG D CH V THANH TOÁN QU C T T I NH TMCP Á CHÂU 3.2.1. Gi i pháp v chính sách thu hút khách hàng - Thành l p riêng ban chuyên nghiên c u th tr ng TTQT nm b t nhu c u c a khách hàng. - To d ng m i quan h m t thi t v i khách hàng. i v i khách hàng th ng xuyên th c hi n TTQT qua ngân hàng. - Ngân hàng c n bi n m i nhân viên nghi p v c a mình thành m t th m nh th c s c a ngân hàng. - Thái c a nhân viên là m t trong nh ng y u t nh h ng n quy t nh l a ch n ngân hàng giao d ch và gi chân khách hàng. - Xác nh khách hàng m c tiêu c a ngân hàng là các khách hàng hi n có và khách hàng ti m n ng.
22. 20 3.2.2. Ti p t c hoàn thi n các d ch v hi n có và phát tri n thêm các s n ph m d ch v m i, ti p c n v i nhi u i t ng khách hàng khác nhau - i v i các s n ph m d ch v hi n t i, ngân hàng c n chú tr ng trong vi c hoàn thi n qui trình, ơ n gi n th t c, y nhanh t c x lý chính xác. - Cung c p thêm nhi u s n ph m d ch v giúp a d ng hóa s la ch n cho khách hàng s giúp ngân hàng nâng cao hình nh và uy tín. - Bên c nh vi c a d ng hóa s n ph m, ngân hàng nên ti n hành a d ng khách hàng, ti p c n v i nhi u i t ng khách hàng khác 3.2.3. Áp d ng m c phí linh ho t - Áp d ng m c phí u ãi i v i nh ng khách hàng có doanh s TTQT cao, và nh ng khách hàng ti m n ng. - Áp d ng chính sách phí linh ho t v i ng i th h ng là các nhà cung c p l n n c ngoài. 3.2.4. T ng c ng ki m soát r i ro TTQT - ki m soát r i ro trong d ch v TTQT, ACB c n thành lp các t ki m tra n i b phát hi n ra nh ng sai sót trong khâu tác nghi p. - h n ch r i ro do s bi n ng t giá h i oái, ngân hàng nên phát tri n các s n ph m tài chính phái sinh - Hoàn thi n qui trình thanh toán c a t ng ph ơ ng th c - ngh v i khách hàng khi có quan h TTQT v i ngân hàng nên th ng xuyên ph n h i ý ki n ACB ph c v khách hàng t t hơn. 3.2.5. Hoàn thi n ch t l ng d ch v - Bên c nh vi c nghiên c u, phát tri n s n ph m d ch v m i,
23. 21 ngân hàng c n chú tr ng h ơn n a n ch t l ng ho t ng giao d ch tr c ti p v i khách hàng, m b o s hài lòng c a khách hàng khi s dng d ch v - Nâng cao tính chuyên nghi p c a nhân viên c th hi n cách th c quy trình, t c x lý nghi p v , cung cách giao ti p, th m chí hình th c bên ngoài, cách bài trí, s p x p, k c n ơi làm vi c c a nhân viên c ng c n c quan tâm. - m b o v ý th c c a nhân viên trong vi c xem tr ng ch t lng d ch v mà ngân hàng cung c p. - Nâng cao n ng l c x lý c a máy tính. - Không ng ng nâng cao b i d ng trình nghi p v cán b TTQT. 3.2.6. y m nh công tác xúc ti n -Tng c ng qu ng bá d ch v TTQT c a ngân hàng thông qua các ph ơ ng ti n truy n thông i chúng. - Nhân viên TTQT và nhân viên quan h khách hàng c a ACB có th g i th n t ng khách hàng ang giao d ch v i ACB, ho c khách hàng ch a giao d ch nh ng có ti m n ng thông báo các ch ơ ng trình khuy n mãi, các s n ph m d ch v m i và gi i thi u t ng quát v ACB. - Áp d ng các ch ơ ng trình khuy n mãi 3.2.7. Gi i pháp v trang thi t b và công ngh ngân hàng ACB ph i m b o h th ng công ngh ho t ng n nh nh m gia t ng ch t l ng d ch v cung c p cho khách hàng và t o iu ki n thu n l i cho công tác phát tri n s n ph m m i. Cn th c hi n ra soát, hoàn thi n, nâng c p và hi n i hóa công ngh .
24. 22 Bên c nh ó, v n an ninh b o m t thông tin c ng là v n rt quan tr ng n u ngân hàng mu n t o lòng tin khách hàng. Xây d ng k ho ch dài h n cho u t và phát tri n công ngh . y m nh quá trình liên k t v i các ngân hàng trong vi c ng dng công ngh ngân hàng hi n i, nh m gi m thi u chi phí u t , nâng cao hi u qu ng d ng công ngh . 3.2.8. M r ng quan h i lý trong n c và các khu v c ti m n ng trên toàn th gi i - V i m ng l i chi nhánh trong n c c n rà soát l i iu ch nh m t kênh phân ph i cho phù h p. Bên c nh ó, ACB c n cng c , nâng cao ch t l ng các chi nhánh và phòng giao d ch hi n có. - Ti p t c phát tri n h th ng i lý, c bi t các qu c gia có quan h th ơ ng m i l n. - C n rà soát l i các ngân hàng i lý thông qua vi c xây d ng tiêu th c phân lo i, tín nhi m ngân hàng i lý l a ch n ra các ngân hàng có uy tín, ph c v thanh toán an toàn, nhanh chóng. 3.2.9. Gi i pháp v ngu n nhân l c - ACB c n chú tr ng n công tác tuy n d ng, t ra nh ng yêu c u tuy n nhân s m i. - Bên c nh công tác tuy n d ng, ACB c n không ng ng ào to trình nghi p v chuyên môn cho nhân viên theo nh k . - thu hút khách hàng, t o d ng ni m tin lâu dài v i khách hàng thì kh n ng t v n c a cán b chuyên trách c ng là m t v n cn quan tâm. - Nâng cao s hi u bi t c a cán b nhân viên v ch t l ng dch v và hình nh ngân hàng.
25. 23 - Khuy n khích nhân viên làm vi c h ng say, có các hình th c th ng ph t nghiêm minh. 3.3. KI N NGH 3.3.1. Ki n ngh i v i Chính Ph - Ti p t c nghiên c u, so n th o và áp d ng h th ng v n b n pháp lu t phù h p v i thông l qu c t và c im c a Vi t Nam, Chính ph c n ch o B Th ơ ng M i th c hi n có hi u qu h ơn chính sách th ơ ng m i phát tri n theo h ng khuy n khích y m nh xu t kh u, qu n lý ch t ch nh p kh u nh m c i thi n cán cân TTQT, M r ng và nâng cao hi u qu kinh t i ngo i, Có chính sách khuy n khích m nh m m i thành ph n kinh t tham gia s n xu t, XNK hàng hóa và d ch v , Ti p t c c i thi n môi tr ng u t , hoàn thi n các hình th c u t , Ci cách m nh m và tri t các th t c hành chính, t o hành lang thông thoáng cho ho t ng xu t nh p kh u, Tng c ng vai trò qu n lý c a Nhà N c trong vi c th c hi n các chinh sách qu n lý ngo i h i. 3.3.2. Ki n ngh v i NHNN - Hoàn thi ện và phát tri ển th ị tr ường ngoài t ệ liên ngân hàng ti ến t ới thành l ập m ột th ị tr ường h ối đoái ở Vi ệt Nam. - T ăng c ường ch ất l ượng ho ạt động c ủa trung tâm thông tin tín d ụng NHNN. 3.3.3. i v i khách hàng - Nâng cao trình hi u bi t v nghi p v TTQT cho nhân viên xu t nh p kh u. - Khách hàng ph i tuy t i trung th c khi giao d ch. - Các doanh nghi p xu t nh p kh u nên a d ng hóa r ngo i t thanh toán. KT LU N CH Ơ NG 3
26. 24 KT LU N Vi m c tiêu nghiên c u c a lu n v n là t ng h p lý lu n, phân tích th c tr ng và a ra gi i pháp c th cùng các ki n ngh nh m giúp ACB m r ng d ch v TTQT, k t qu nghiên c u ã t c m t s v n sau: - Th ứ nh ất, lu n v n ã a ra c ơ s lý lu n v TTQT và làm rõ quan im, n i dung m r ng d ch v TTQT, các tiêu chí ánh giá s m r ng d ch v TTQT. ng th i, t ng h p c các y u t bên trong và bên ngoài nh h ng n s m r ng d ch v này. - Th ứ hai, lu n v n ã t p trung phân tích, ánh giá th c tr ng m r ng d ch v TTQT c a ACB trong giai on 2011-2013. Thông qua vi c phân tích này, lu n v n ã ghi nh n nh ng k t qu mà ACB ã t c, ng th i c ng ch ra nh ng t n t i c n kh c ph c m r ng d ch v TTQT. Nh ng t n t i ó có nguyên nhân khách quan và nguyên nhân ch quan xu t phát t b n thân ACB. - Th ứ ba, lu n v n ã a ra c các gi i pháp nh m m r ng dch v TTQT t i ACB. ng th i a ra m t s xu t, ki n ngh vi Chính Ph , NHNN, các B ngành có liên quan. Khi nh ng gi i pháp nêu trên c tri n khai ng b , h p lý, vng ch c s góp ph n m r ng d ch v TTQT c a ACB. Tuy nhiên, vi c m r ng này không ch ph thu c vào s n l c c a b n thân ngân hàng, mà còn có s v n ng và s h p tác c a các doanh nghi p cng nh các c p ngành trong xã h i.