Sổ tay Tín dụng ngân hàng

pdf 99 trang phuongnguyen 8050
Bạn đang xem 20 trang mẫu của tài liệu "Sổ tay Tín dụng ngân hàng", để tải tài liệu gốc về máy bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên

Tài liệu đính kèm:

  • pdfso_tay_tin_dung_ngan_hang.pdf

Nội dung text: Sổ tay Tín dụng ngân hàng

  1. MCLC 1 MCLC DANHMCTVITTT 15 GIITHÍCHTHUTNG 16 CHƯƠNGI.GIITHIUCHUNG 21 1. McñíchvàýnghĩacaStayTíndng(STTD)NHAVitNam(NHA) 21 2. CutrúcStayTíndng 21 3. Phmviápdng 21 4. Tchcthchin 22 5. Hưngdncpnht,bsung,chnhsa 22 PHLC1A.DANHMCVĂNBNPHÁPLÝ 23 CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 28 1. Giithiuchung 28 2. Nguyêntctchchotñngtíndng 28 3. Cơcutchcbmáyqunlýtíndng 29 3.1.Cơcutchckhung 29 3.2.Chcnăngnhimv 29 4. Phlc 38 PHLC2ASƠðQUYTRÌNHTÍNDNGCHUNG 38 PHLC2B.SƠðCƠCUTCHCBMÁYQUNLÝTÍNDNG 38 CHƯƠNGIII.PHÂNCPTHMQUYNPHÊDUYTTÍNDNG 41 1. Mcñích 42 2. Nguyêntcphâncpthmquynphêduyttíndng 42 3. Quynphánquytcacáccpthmquyn 42 3.1.TngGiámñcNHA 43 3.2.GiámñcChinhánhNHA 43 3.3.Biuphâncpthmquynphêduythnmcchomtkháchhàng 44 4. Quytrìnhphêduytmtgiaodchtíndng(chovayhocbolãnh) 46 4.1.Quytrìnhphêduyt 46 4.2.Thigianthmñnh/táithmñnhvàquytñnhchovay 48 5. Xâydngvàphânbhnmctptrungtíndng 48 5.1.Nguyêntc 48 STAYTÍNDNG–NDTDST 1 caohockinhte.info
  2. MCLC 2 5.2.Quytrìnhxâydngvàphêduythnmctptrungtíndng 49 6. Thayñihnmctíndng 51 7. Cácmcphánquytvgiahnn(gcvàlãi)vàñiuchnhkỳhnn 51 CHƯƠNGIV.CHÍNHSÁCHTÍNDNGCHUNG 53 1. Mctiêucachínhsáchtíndng 54 2. Nidungcachínhsáchtíndngchung 54 2.1 QuyntchcaNHNo&PTNTVN 54 2.2 ðitưngkháchhàngvaytiNHA 54 2.3 Nhngñitưngvànhucuvnkhôngñưcchovay 55 2.4 Hnchchovay 55 2.5 Nguyêntcvàñiukinvayvn 55 2.6 Phươngthcchovay 57 2.7 Căncxácñnhmctinchovay 58 2.8 Quyñnhvtrngcvàlãivay 58 2.9 ðiuchnhkỳhntrn/chuynnquáhn 59 2.10 Căncxácñnhlãisutchovay,lãisutưuñãi,lãisutquáhn 60 2.11 Căncxácñnhthihnvàthloichovay 60 2.12 ðngtinchovayvàthun 61 2.13 Quyñnhqunlýngoihicanhànưcvchovaybngngoitñivikháchhàngvaylàngưicư trú 61 2.14 Quynvànghĩavcangưivayvàngưichovay 62 2.15 Chínhsáchưuñãikháchhàng 63 2.16 Chínhsáchcnhtranh/marketing 63 2.17 Chovaytheocácmcñíchvàñitưngñcbit 63 3. Bsung,sañichínhsáchtíndngtrongtngthikỳ 64 4. Phlc 65 PHLC4A.DANHMCVĂNBNPHÁPLÝ 65 PHLC4B.PHƯƠNGTHCCHOVAYTHEOHNMCTÍNDNG 66 PHLC4C.PHƯƠNGTHCCHOVAYTHEODÁNðUTƯ 68 PHLC4D.PHƯƠNGTHCCHOVAYTRGÓP 70 PH LC 4E. PHƯƠNG THC CHO VAY THÔNG QUA NGHIP V PHÁT HÀNH VÀ S DNG THTÍNDNG 70 PHLC4F.PHƯƠNGTHCCHOVAYTHEOHNMCTÍNDNGDPHÒNG71 PHLC4G.PHƯƠNGTHCCHOVAYHPVN(ðNGTÀITR) 71 PHLC4H.PHƯƠNGTHCCHOVAYTHEOHNMCTHUCHI 71 STAYTÍNDNG–NDTDST 2 caohockinhte.info
  3. MCLC 3 PHLC4I.PHƯƠNGTHCCHOVAYLƯUV 72 PHLC4K.CHOVAYLƯUVðIVIHGIAðÌNH,CÁNHÂNSNXUTNÔNG,LÂMNGƯ, DIÊMNGHIPTHÔNGQUATVAYVN 72 PHLC4L.CHOVAYðIVIHGIAðÌNH,CÁNHÂNSNXUTNÔNG,LÂM,NGƯ,DIÊM NGHIPTHÔNGQUADOANHNGHIP 75 PHLC4M.CHOVAYƯUðÃIVÀCHOVAYðUTƯXÂYDNGTHEOKHOCHNHÀNƯC 75 PHLC4N.CHOVAYTHEOUTHÁC 76 PHLC4P.MUS04C/CVGIYNHNN 77 CHƯƠNGV.HTHNGCHMðIMTÍNDNGVÀXPHNGKHÁCHHÀNG 79 1. Giithiuchung 80 1.1.Kh¸iniÖmhÖthèngchÊm®iÓmtÝndôngvx ph ngkh¸chhng 80 1.2.Môc®ÝchcñaviÖcchÊm®iÓmtÝndôngvxÕph¹ngkh¸chhng 80 1.3.Nguyªnt¾cchÊm®iÓmtÝndông 81 1.4.Ph©nnhãmkh¸chhng 81 1.5.C¸cc«ngcôchÊm®iÓmtÝndông 81 1.6.Tr¸chnhiÖmcñac¸cc¸nbéliªnquan 81 2. Hưngdnchmñimtíndngvàxphngkháchhàngdoanhnghip 82 2.1.H¹ngdoanhnghiÖp 82 2.2.Quytr×nhchÊm®iÓmtÝndôngvxÕph¹ngkh¸chhng 84 2.3. øngdôngkÕtqu¶chÊm®iÓmtÝndôngvxÕph¹ngkh¸chhngtrongviÖcraquyÕt®ÞnhcÊptÝndôngv gi¸ms¸tsaukhichovay. 89 3. Hưngdnchmñimtíndngvàxphngkháchhàngcánhân 90 3.1.H¹ngkh¸chhng 90 3.2.Quytr×nhchÊm®iÓmtÝndông 90 3.3. øngdôngkÕtqu¶chÊm®iÓmtÝndôngvxÕph¹ngkh¸chhngtrongviÖcraquyÕt®ÞnhcÊptÝndông 95 CHƯƠNGVI.XÁCðNHLÃISUTCHOVAY 105 1. Giithiuchung 106 2. Cácbphnliênquantrongvicxâydngchínhsáchlãisutchovay 106 3. Tráchnhimvàquynhntrongvicxâydngchínhsáchlãisutchovay 106 4. Xâydngquychxácñnhlãisutchovay 106 5. Cácyutcuthànhlãisutchovay 107 6. Quytrìnhxácñnhlãisutchovay 107 6.1.Quytrìnhxácñnhlãisutchovaytheophươngphápcnhtranhtheolãisutthtrưng 108 6.2.Quytrìnhxácñnhlãisutchovaytheophươngphápñiuchnhrirotrêngiávn108 STAYTÍNDNG–NDTDST 3 caohockinhte.info
  4. MCLC 4 7. Cácloilãisuttíndng 108 7.1.Lãisutchovaytronghn 108 7.2.Lãisutchovayquáhn 109 CHƯƠNGVII.QUYTRÌNHCHOVAYVÀQUNLÝTÍNDNGDÂNCƯ 110 1. Giithiuchung 111 2. Phmviápdngvàñitưngchovay 111 2.1.Phmviápdng 111 2.2.ðitưngñưcvay 111 2.3.Nhngñitưngvànhucuvnkhôngñưcchovay 111 2.4.ðitưngbhnchchovay 111 3. Giihnchovay 111 4. Chovaycóboñmbngtàisnvàkhôngcóboñmbngtàisn 112 5. Tráchnhimcacáccánbliênquan 112 6. Quytrìnhnghipvchovay 112 6.1.Tipnhnvàhưngdnkháchhàngvñiukintíndngvàhsơvayvn 112 6.2.Kimtrahsơvàmcñíchvayvn 112 6.3.ðiutra,thuthp,tnghpthôngtinvkháchhàngvàphươngánvayvn 113 6.4.Kimtra,xácminhthôngtin 114 6.5.Phântíchngành 114 6.6.Phântích,thmñnhkháchhàngvayvn 114 6.7.Dkinliíchchongânhàngnukhonvayñưcphêduyt 115 6.8.Phântích,thmñnhphươngánvayvn/dánñutư 115 6.9.Thmñnhcácbinphápboñmtinvay 116 6.10.Lpbáocáothmñnhchovay 116 6.11.Táithmñnhkhonvay 117 6.12.Xácñnhphươngthcvànhucuchovay 118 6.13.XemxétkhnăngngunvnvàñiukinthanhtoáncaChinhánh/TTðH 118 6.14.Phêduytkhonvay 118 6.15.Kýkthpñngtíndng/svayvn,hpñngboñmtinvay,giaonhngiytvàtàisnboñm 119 6.16.Tuânththêigianthmñnh,xétduytchovay 120 6.17.Giingân 121 6.18.Kimtra,giámsátkhonvay 121 6.19.Thunlãivàgcvàxlýnhngphátsinh 121 STAYTÍNDNG–NDTDST 4 caohockinhte.info
  5. MCLC 5 6.20.Thanhlýhpñngtíndng 121 6.21.Giitatàisnboñm 121 7. Qunlýtíndng 122 7.1.Qunlýhsơtíndng 122 7.2.ðánhgiálicáckhonnñnhkỳvàgiakỳhocñtxutkhicn 122 7.3.Qunlýñivitngkhonchovayvàtoànbdanhmcchovay 122 7.4.Thuthpthôngtinbsungvkháchhàngvàkhonvay: 122 7.5.Thayñihnmctíndngvàphêduyt 123 8. Phlc 124 PHLC7A.DANHMCHSƠPHÁPLÝ 124 PHLC7B.DANHMCHSƠKHONVAY 124 PHLC7C.HƯNGDNPHÂNTÍCHTƯCÁCHVÀNĂNGLCPHÁPLUT,NĂNGLCHÀNH VIDÂNS,NĂNGLCðIUHÀNHVÀQUNLÝSNXUTKINHDOANHCAKHÁCHHÀNG 126 PHLC7D.KIMTRATÍNHCHÍNHXÁCCABÁOCÁOKTQUSNXUTKINHDOANH 128 PH LC 7E. PHÂN TÍCH, ðÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOT ðNG VÀ KH NĂNG TÀI CHÍNH 129 PHLC7G.DANHMCðIUTRAðÁNHGIÁKHOCHKINHDOANH 131 PHLC7H.HƯNGDNKIMTRAHSƠSAUKHIKÝHPðNGTÍNDNG/SVAYVN, HPðNGBOðMTINVAY 135 PHLC7I.QUYTRÌNHGIINGÂN 137 PHLC7K.KIMTRA,GIÁMSÁTKHONVAY 139 PHLC7L.QUNLÝðIVITNGKHONCHOVAYVÀTOÀNBDANHMCCHOVAY 141 PHLC7M.MUBÁOCÁOTHMðNH 143 CHƯƠNGVIII.QUYTRÌNHCHOVAYVÀQUNLÝTÍNDNGDOANHNGHIP 148 1. Giithiuchung 150 2. Phmviápdngvàñitưngchovay 150 2.1.Phmviápdng 150 2.2.ðitưngñưcvaybaogm: 150 2.3.Nhngnhucuvnkhôngñưcchovay 150 2.4.ðitưngbhnchchovay 150 3. Giihnchovay 150 4. Chovaycóboñmbngtàisnvàkhôngcóboñmbngtàisn 150 5. Tráchnhimcacáccánbcóliênquan 151 STAYTÍNDNG–NDTDST 5 caohockinhte.info
  6. MCLC 6 6. Quytrìnhnghipvchovay 151 6.1.Tipnhnvàhưngdnkháchhàngvñiukintíndngvàhsơvayvn 151 6.2.Kimtrahsơvàmcñíchvayvn 151 6.3.ðiutra,thuthp,tnghpthôngtinvkháchhàngvàphươngánsnxutkinhdoanh/dánñutư 152 6.4.Kimtra,xácminhthôngtin 152 6.5.Phântíchngành 153 6.6.Phântích,thmñnhkháchhàngvayvn 153 6.7.Dkinliíchcangânhàngnukhonvayñưcphêduyt 155 6.8.Phântích,thmñnhphươngánsnxutkinhdoanh/dánñutư 155 6.9.Cácbinphápboñmtinvay 156 6.10.Kimtramcññápngmtsñiukinvtàichính 157 6.11.Chmñimtíndngvàxphngkháchhàng 157 6.12.Lpbáocáothmñnhchovay 157 6.13.Táithmñnhkhonvay 158 6.14.Xácñnhphươngthcvànhucuchovay 158 6.15.XemxétkhnăngngunvnvàñiukinthanhtoáncaChinhánh/TTðH 158 6.16.Phêduytkhonvay 159 6.17.Kýkthpñng,hpñngboñmtinvay,giaonhngiytvàtàisnboñm159 6.18.Tuânththigianthmñnh,xétduytchovay 162 6.19.Giingân 162 6.20.Kimtra,giámsátkhonvay 162 6.21.Thunlãivàgcvàxlýnhngphátsinh 162 6.22.Thanhlýhpñngtíndng 162 6.23.Giichptàisnboñm 162 7. Qunlýtíndng 163 7.1.Qunlýhsơtíndng 163 7.2.ðánhgiálicáckhonnñnhkỳvàgiakỳhocñtxutkhicn: 163 7.3.Qunlýñivitngkhonchovayvàtoànbdanhmcchovay 163 7.4.Thuthpthôngtinbsungvkháchhàngvàkhonvay 163 7.5.Thayñihnmctíndngvàphêduyt 164 7.6.Phânloitíndng 164 8. Phlc 165 PHLC8A.DANHMCHSƠPHÁPLÝ 165 PHLC8B.DANHMCHSƠKHONVAY 167 STAYTÍNDNG–NDTDST 6 caohockinhte.info
  7. MCLC 7 PHLC8C.DANHMCHSƠBOðMTINVAY 169 PHLC8D.HƯNGDNPHÂNTÍCHNGÀNH 171 PH LC 8E. HƯNG DN PHÂN TÍCH TƯ CÁCH VÀ NĂNG LC PHÁP LÝ, NĂNG LC ðIU HÀNH,QUNLÝSNXUTKINHDOANHCAKHÁCHHÀNG 172 PHLC8G.HƯNGDNKIMTRABÁOCÁOTÀICHÍNH 174 PHLC8H.HƯNGDNPHÂNTÍCH,ðÁNHGIÁTÌNHHÌNHHOTðNG.176 PHLC8I.HƯNGDNPHÂNTÍCHðÁNHGIÁTÀICHÍNHCÔNGTY 178 PHLC8K.HƯNGDNPHÂNTÍCHTHMðNHPASXKD/DAðT 188 PHLC8K1.DANHMCCÂUHIðIUTRAðÁNHGIÁPHƯƠNGÁNSNXUTKINHDOANH /DÁNðUTƯ 214 PH LC 8L. HƯNG DN KIM TRA TÌNH TRNG THC T TÀI SN BO ðM TIN VAY 219 PH LC 8M. HƯNG DN KIM TRA MC ð ðÁP NG MT S ðIU KIN TÀI CHÍNH 221 PHLC8N.HƯNG DNKIMTRAHSƠSAUKHIKÝHPðNGTÍN DNG, HPðNG BOðMTINVAY 222 PHLC8O.QUYTRÌNHGIINGÂN 224 PHLC8P.KIMTRAKHONVAY 226 PHLC8Q.THUNLÃIVÀGCVÀXLÝNHNGPHÁTSINH 228 PHLC8S.QUNLÝðIVITNGKHONCHOVAYVÀTOÀNBDANHMCCHOVAY 231 PHLC8T.MUBÁOCÁOTHMðNH 233 CHƯƠNG IX. QUY TRÌNH THIT LP VÀ QUN LÝ HN MC ðI VI CÁC T CHC TÍN DNG 240 1. Giithiuchung 241 2. QuytrìnhnghipvthitlpvàqunlýhnmcTCTD 242 2.1.Thitlphnmclnñu 242 2.2.ðiuchnhhnmcñãcóchoñitácTCTD 245 2.3.Phêduythnmc 248 2.4.Theodõitìnhhìnhsdnghnmc: 249 3. Quntrrirotrongkinhdoanhngoihivàsnphmpháisinh 250 3.1.Quntrrirothanhtoán 250 3.2.Quntrrirotrưcthanhtoán 250 3.3.Cácnguyêntcchungtrongquntrrirothanhtoánvàrirotrưcthanhtoán 252 3.4.Rirotíndng 255 3.5.Quntrrirotheosnphm 255 STAYTÍNDNG–NDTDST 7 caohockinhte.info
  8. MCLC 8 4. Lưutrhsơ 256 5. Phlc 257 PHLC9A.BNGCÁCCHTIÊUTÀICHÍNHðÁNHGIÁTCTD 257 CHƯƠNGX.QUYTRÌNHNGHIPVBOLÃNH 259 1. Giithiuchung 260 1.1.ðitưngápdng 260 1.2.ðiukinbolãnh 260 1.3.Cácloibolãnh 260 2. Quytrìnhnghipvbolãnh 261 2.1.T¹ichinh¸nh 261 2.2.T¹iTrungt©m®iÒuhnh 263 3. Kýktcáchpñngbolãnh 264 4. Pháthànhcamktbolãnh 264 4.1.Cácnidungcnthitcacamktbolãnh 264 4.2.Cáccáchpháthànhcamktbolãnh 264 5. Theodõihpñngbolãnh 265 5.1.C¸nbétÝndông 265 5.2.Tr−ëngphßngtÝndông 265 5.3.Gi¸m®ècchinh¸nh 265 6. ðnhkỳñánhgiátìnhhìnhSXKDvàtàichínhcakháchhàng 265 6.1.C¸nbétÝndông 265 6.2.Tr−ëngphßngTÝndông 266 6.3.Gi¸m®ècchinh¸nh 266 7. Giahnbolãnh 266 7.1.C¸nbétÝndông 266 7.2.Tr−ëngphßngtÝndông 267 7.3.Gi¸m®ècchinh¸nh 267 8. Xlýkhiphithchinbolãnh 267 8.1.Tr−ênghîpb¶olnhth«ngth−êng 267 8.2.Tr−ênghîpb¶olnhtrªnc¬sëb¶olnh®èiøngcñaTCTDkh¸chayx¸cnhËnb¶olnhcñaTCTDkh¸c 268 9. Giitabolãnh 268 10. Báocáothngkê 269 11. Qunlýthôngtindanhmcbolãnh 269 STAYTÍNDNG–NDTDST 8 caohockinhte.info
  9. MCLC 9 11.1.Qunlýhsơbolãnh 269 11.2.L−utr÷hås¬b¶olnh 269 12. Nhngtrưnghpbtchibolãnh 269 13. Phlc 271 PHLC10A.GIYðNGHBOLÃNH 271 Phôlôc10B1.MÉuCamkÕtB¶olnhDùthÇu 272 Phôlôc10B2.MÉuCamkÕtB¶olnhThùchiÖnhîp®ång 273 Phôlôc10B3.MÉuCamkÕtB¶olnhThanhTo¸n 274 Phôlôc10B4.MÉuCamkÕtB¶olnhvayvèn 275 Phôlôc10B5.MÉuCamkÕtB¶olnhhonthanhto¸n 276 Phô lôc 10B6. MÉu Cam kÕt B¶o lnh B¶o hnh c«ng tr×nh x©y dùng c¬ b¶n 277 PHLC10C.GIYðNGHGIAHNNGC,NLÃI 279 Phôlôc10D.B¸oc¸okiÓmtrasaub¶olnh 281 Phôlôc10E.BI£NB¶Nx¸c®ÞnhrñirobÊtkh¶kh¸ngsaub¶olnh 282 PHLC10G.BÁOCÁOTHMðNH,TÁITHMðNHðNGHBOLÃNH284 PHLC10H.HPðNGBOLÃNH 288 CHƯƠNGXI.QUNLÝNCÓVNð 291 1. Giithiuvqunlýncóvnñ 292 2. Phânloikhonvaylàphươngphápquantrngñqunlýncóvnñ 292 3. Phươngphápvàquytrìnhqunlýncóvnñvàxlýtnthttíndng 294 3.1.Phòngngancóvnñ 294 3.2.Quytr×nhtheodâivx lýc¸ckho¶nvaycãvÊn®Ò 295 CHƯƠNGXII.BOðMTINVAY 315 4. Mtskháinim 316 5.5.5. Nguyªnt¾cb¶o®¶mtiÒnvay 316 6.6.6. Nh÷ngquy®Þnhchung 316 3.1.Môc®Ýchcñab¶o®¶mtiÒnvay 316 3.2.Danhmôctis¶ndïng®Ób¶o®¶mtiÒnvay 316 3.3.§iÒukiÖn®èivíitis¶nb¶o®¶m 319 3.4.§iÒukiÖn®èivíibªnb¶olnh(bªnthøba) 319 3.5.Ph¹mvib¶o®¶mtiÒnvay 320 3.6.Møcchovaysovíigi¸trÞtis¶nb¶o®¶m 320 STAYTÍNDNG–NDTDST 9 caohockinhte.info
  10. MCLC 10 3.7.Bán,chuynñitàisncmc,bolãnh 321 3.8.Rútbt,bsung,thaythtàisnboñm 321 3.9.Khaitháccôngdngvàhưnglitcttàisnboñm 321 7.7.7. C¸cbiÖnph¸p/h×nhthøcb¶o®¶mtiÒnvay 321 4.1.B¶o®¶mtiÒnvayb»ngtis¶ncÇmcè,thÕchÊpcñakh¸chhngvayhoÆcb¶olnhb»ngtis¶ncñabªnthø ba 321 4.2.B¶o®¶mtiÒnvayb»ngtis¶nh×nhthnhtõvènvay 345 4.3.Chovaykh«ngc㮶mb¶ob»ngtis¶n 348 8.8.8. §Þnhk×®¸nhgi¸l¹itis¶n®¶mb¶o 349 9.9.9. Phôlôc 350 PHLC12A.MTSNIDUNGCHYUCNNÊUTITTRÌNH/BÁOCÁOTHMðNHVÀ ðNHGIÁTÀISNBOðM 350 PHLC12B.QUYNVÀNGHĨAVCAðƠNVTRCTIPCHOVAYKHITHÔNGBÁOX LÝTÀISNBOðM 352 PHLC12C.HÌNHTHCTBÁNCÔNGKHAITRÊNTHTRƯNG 354 PHLC12D.BÁNQUATRUNGTÂMDCHVBÁNðUGIÁTÀISN 358 PH LC 12E. VIC CP GIY CHNG NHN QUYN S DNG ðT, GIY CHNG NHN QUYNSHUNHÀVÀQUYNSDNGðT 359 PHLC12G.NGHĨAVNPTHUCHUYNQUYNSDNGðT,TÀISNGNLINVI ðT 360 PHLC12H.TRÌNHTPHIHPCAUBANNHÂNDÂNVÀCƠQUANCÔNGANTRONG VICHTRCÁCTCHCTÍNDNGTHUHITÀISNBOðM 360 PHLC12I.ðIUKINTRÌNHTVÀTHTCðĂNGKÝGIAODCHBOðM 362 PHLC12K.TRÁCHNHIMPHIHPCACÁCCƠQUANHUQUAN 364 PHLC12L.HÌNHTHCBÁNTÀISNCHOCÔNGTYMUABÁNNNHÀNƯC 365 CHƯƠNGXIII.HPðNGTÍNDNGVÀHPðNGðMBOTINVAY 366 1. Mcñích 367 2. Cácyêucuvàñiukinchungvhpñngtíndng/hpñngboñmtinvay,kýktvàthanhlý hpñngtíndng/hpñngboñmtinvay 367 3. Cácñiukhonvàñiukinchungcamthpñngtíndng 368 3.1.Căncxáclphpñng 368 3.2.Xácñnhcácbênthamgiahpñng 368 3.3.Xácñnhhìnhthcvàtínhchtcakhontíndng 368 3.4.Mcñíchkhonchovay/cptíndng,ñiukinsdngtinvay 368 3.5.Thihnchovay,phươngthcvàkỳhntrn 368 3.6.Lãisutchovay 369 STAYTÍNDNG–NDTDST 10 caohockinhte.info
  11. MCLC 11 3.7.Thungc,lãitinvay 369 3.8.Cáckhonphí 369 3.9.ðngtinchovayvàñngtinthun 369 3.10.Hìnhthcñmbotinvay 369 3.11.Quynvànghĩavcacácbên 369 3.12.Sañi,bsungchuynnhưnghpñng 371 3.13.Lutápdng/giiquyttranhchp 371 3.14.Cácviphmdnñnchmdthpñng(trctipvàgiántip) 371 3.15.Cáctrưnghpbtkhkháng 372 3.16.ðiukhonthihành,hiulchpñng 372 3.17.Cáccamktkhác 372 4. Cácñiukhonvàñiukinchungcamthpñngñmbotinvay 373 4.1.Xácñnhhìnhthcvàtínhchtcahpñngñmbotinvay: 373 4.2Căncxáclphpñng 373 4.3.Xácñnhcácbênthamgiakýkthpñng 373 4.4Nghĩavñưcñmbo/bolãnh 374 4.5Tàisnthchp/cmc/bolãnh 374 4.6Bêngitàisnvàgiytvtàisn 374 4.7Quynvànghĩavcacácbên 374 4.8.Xlýtàisnthchp/cmc/bolãnh 375 4.9Cácthathunkhác 375 4.10.Hiulchpñng 375 5. Kýktvàthanhlýhpñngtíndng/hpñngboñmtinvay 375 6. Quytrìnhsañi,ñiuchnhhpñngtíndng 376 7. Phươngphápgiiquytvưngmc,tranhchpcácñiukincahpñngtíndng378 8. Muhpñngtíndngvàhpñngboñmtinvay 378 CHƯƠNGXIV.KIMTRAVÀGIÁMSÁTTÍNDNGðCLP 380 1. Mcñích 381 2. Tchcbmáykimtra–giámsáttíndngñclptrongngânhàng 381 3. Phâncpthchinvàtráchnhimcatngcp 381 4. Tnsutvàphươngpháptinhànhkimtravàgiámsáttíndng 382 5. Nidungvàphmvikimtravàgiámsáttíndng 382 6. Hthngthôngtin,báocáokimtra,giámsáttíndng 386 7. ðánhgiávànhnxétsaukimtra,giámsáttíndng 386 STAYTÍNDNG–NDTDST 11 caohockinhte.info
  12. MCLC 12 7.1.ðánhgiáchungvcôngtáctíndng 386 7.2.ðánhgiácthnhngsaiphmsaukimtra(nêucthñơnvkháchhàng) 386 7.3.ðnghCBTDchutráchnhimchonhngsaiphmñógiitrình 387 7.4.Kinngh 387 CHƯƠNGXV.PHÁTTRINSNPHM 388 1.1.1. Tængquanvmôctiªu 389 2.2.2. Ch−¬ngtr×nhs¶nphÈmtÝndông 389 3.3.3. Héi®ångPhªduyÖtCh−¬ngtr×nhS¶nphÈmMíi 389 4.4.4. Quytr×nhphªduyÖts¶nphÈmmíi 390 5.5.5. Néidungb¶n®Ò¸nch−¬ngtr×nhs¶nphÈmmíi 391 6.6.6. TriÓnkhaithönghiÖms¶nphÈmmíTriÓnkhaithönghiÖms¶nphÈmmíiiii 392 7.7.7. §¸nhgi¸xemxÐtl¹isaukhitriÓnkhais¶nphÈmmíi 392 CHƯƠNGXVI.HTHNGQUNTRTHÔNGTINTÍNDNG 394 1.1.1. Ho¹t®éngth«ngtintÝndông(TTTD)tronghÖthèngNg©nhngN«ngnghiÖpN«ngnghiÖpvPh¸ttriÓnN«ng th«n(NHNo) 395 1.1.Kh¸iniÖmho¹t®éngTTTD 395 1.2.Ph¹mvi®iÒuchØnh 395 1.3.Môc®ÝchvýnghÜa 395 222.2 Nguyªnt¾ctæchøc,vËnhnhvqu¶nlýhÖthèngTTTD 395 2.1.YªucÇu®èivíiTTTD 396 2.2.C¬cÊutæchøcvph©ncÊptr¸chnhiÖmqu¶nlýhÖthèngTTTD 396 3.3.3. Södôngc¸cTTTD 399 3.1.Môc®ÝchsödôngTTTD 399 3.2.QuyÒnh¹ncñang−êisödôngs¶nphÈmTTTD 400 3.3.Tr¸chnhiÖmthñtr−ëng®¬nvÞc㮨ngkýtruycËp,khaith¸cvsödôngTTTD 400 3.4.Tr¸chnhiÖmcñang−êitrùctiÕpkhaith¸c,södôngTTTD 400 4.4.4. Quytr×nhcËpnhËt,bæsungvtrao®æith«ngtinvÒkh¸chhng 400 4.1.Quytr×nhnghiÖpvôTTTDt¹iChinh¸nhNHNo 400 4.2.Quytr×nhnghiÖpvôTTTDt¹iTrungt©mTTTDcñaHéisëchÝnh 403 4.3.TænghîpvkÕtxuÊtth«ngtin 404 5.5.5. Ph©nlo¹ivtæchøchÖthèngTTTD 405 5.1.HÖthèngTTTDcñakh¸chhngldoanhnghiÖp 405 5.2.HÖthèngTTTDcñakh¸chhnglc¸nh©n 408 5.3.HÖthèngTTTDcñakh¸chhnglc¸cTCTD 409 STAYTÍNDNG–NDTDST 12 caohockinhte.info
  13. MCLC 13 6.6.6. HÖthèngth«ngtin,b¸oc¸otÝndông 410 6.1.H×nhthøcb¸oc¸o 411 6.2.B¸oc¸ochÊtl−îngtÝndông(ph©nlo¹itÝndôngtheomøc®érñiro) 411 6.3.B¸oc¸omøc®étËptrungtÝndông 411 7.7.7. Phôlôc:C¸cbiÓumÉuPhôlôc:C¸cbiÓumÉub¸oc¸ob¸oc¸o 412 BiusTT01.Hsơkháchhàng(doanhnghip) 413 BiusTT02.Hsơkháchhàng(cánhân) 414 BiusTT03.Báocáotipthkháchhàng 415 BiusTT04.Báocáothôngtincơbn 416 BiusTT05.Snhtký 417 BiusTT06.Thôngbáovbinñngtìnhhìnhcakháchhàng 418 BiusTT07.TìnhhìnhtàichínhcakháchhàngDN 419 BiusTT08.Bngquanhtíndngvikháchhàng 421 BiusTT09.Bngquanhtíndng(ngnhn)vikháchhàng 423 BiusTT10.Bngquanhtíndng(trung,dàihn)vikháchhàng 424 BiusTT11.Bngquanhtíndngvikháchhàng 425 BiusTT12.Thôngtinvtàisncmc 426 BiusTT13.Quanhbolãnh 427 BiusTT14.Thôngtintàichínhhàngnămcadoanhnghip 428 BiusTT15.Tómttdinbintàichínhhàngnămcadoanhnghip 429 BiusTT16.Thôngtinphitàichínhñividoanhnghip 431 BiusTT17.Thôngtinkháchhànglàcánhân 432 BiusTT18.Báocáotìnhhìnhtàichínhcakháchhàngcánhân 433 BiusTT19:Báocáothunhpvàchiphíkháchhàngcánhân 434 BiusTT20.TìnhhìnhtàichínhcakháchhàngTCTD 435 BiusTT21.TómttdinbintàichínhhàngnămcaTCTD 437 BiusTT22.ThôngtintàichínhTCTD 439 BiusTT23.Phânlointheochtlưng 440 BiusTT24.Danhmctíndngphântheochinhánhvàloitint 441 BiusTT25.DanhmctíndngphântheomcñíchchovayvàloihìnhDN 442 BiusTT26.10kháchhàngvaylnnht 443 BiusTT27.Danhmctíndngphântheongànhkinhtvàloihìnhdoanhnghip 444 BiusTT28.Danhmctíndngphântheohìnhthcboñmtinvay 445 BiusTT29.Danhmctíndngphântheothihn 446 STAYTÍNDNG–NDTDST 13 caohockinhte.info
  14. MCLC 14 BiusTT30.Báocáokháchhàngcótngdưnln 447 STAYTÍNDNG–NDTDST 14 caohockinhte.info
  15. DANHMCTVITTT 15 DANHMCTVITTT ALCO Ubanqunlýtàisnncó BCTðCV Báocáothmñnhchovay BHYT Bohimyt CBTD Cánbtíndng CIC Trungtâmthôngtintíndng CIH TrungtâmthôngtintíndngcaNHA CP Chiphí DAðT Dánñutư DN Doanhnghip DNðTNN Doanhnghipñutưnưcngoài DNVVN Doanhnghipvavành DNNN DoanhnghipNhànưc HðQT Hiñngquntr HðXLRR Hiñngxlýriro IRR Tsuthoànvnnib L/C Thưtíndng NHCV Ngânhàngchovay NHðT&PT NgânhàngðutưvàPháttrin NHNNVN NgânhàngNhànưcVitNam NHA NHAVitNam NHTM Ngânhàngthươngmi NHTMCP Ngânhàngthươngmicphn NHTMQD Ngânhàngthươngmiqucdoanh NPV Giátrhintiròng PASXKD Phươngánsnxutkinhdoanh PN&XLRR Phòngngavàxlýriro PX Phânxưng QLDN Qunlýdoanhnghip STAYTÍNDNG–NDTDST 15 caohockinhte.info
  16. GIITHÍCHTHUTNG 16 GIITHÍCHTHUTNG 1. Ânhn làkhongthigiantngàykháchhàngnhntinvaylnñutiênchoñntrưcngàybtñucakỳhntr nñutiên. 2. Boñmtinvay làvictchctíndngápdngcácbinphápnhmphòngngariro,tocơskinhtvàpháp lýñthuhiñưccáckhonnñãchokháchhàngvay. 3. Boñmtinvaybngtàisnhìnhthànhtvnvaylàvickháchhàngvaydùngtàisnhìnhthànhtvnvayñ boñmthchinnghĩavtrnchochínhkhonvayñóñivitchctíndng. 4. Bolãnhbngtàisncabênthba (gilàbênbolãnh)làvicbênbolãnhcamktviNHAvvicsdng tàisnthucquynshu,giátrquynsdngñtcamình,ñiviDNNNlàtàisnthucquynqunlý,s dngñthchinnghĩavtrnthaychokháchhàngvay,nuñnhntrnmàkháchhàngvaythchinkhông ñúngnghĩavtrn. 5. Bolãnhbngtínchpcatchcñoànthchínhtrxãhi làbinphápboñmtinvaytrongtrưnghpcho vaykhôngcóboñmbngtàisn,theoñótchcñoànthchínhtrxãhiticơsbnguytíncamìnhbo lãnhchocánhânvàhgiañìnhnghèovaymtkhontinnhtitchctíndngñsnxutkinhdoanh,làmdch v. 6. Btñngsnvàñngsn Btñngsnlàcáctàisnkhôngdidiñưc,baogm: + ðtñai + Nhà,côngtrìnhxâydnggnlinviñtñaikccáctàisngnlinvinhà,côngtrìnhxâydngñó. + Cáctàisngnlinviñtñai + Cáctàisnkhácdopháplutquyñnh ðngsnlànhngtàisnkhôngphilàbtñngsn. Quyntàisn khôngphilàbtñngsn.Xemgiithíchti mc45phnGiithíchthutngnày. 7. Cánhânkinhdoanh :CôngdânVitNamñ18tui,cóvn,cósckho,cókthutchuyênmôn,cóñañimkinh doanhphùhpvingànhnghvàmthàngkinhdoanhkhôngbpháplutcmkinhdoanhñuñưckinhdoanh. 8. Cácbáocáotàichính làbngcânñitàisn,báocáoktqukinhdoanh(l,lãi),báocáodòngtinvàcáctàiliu tàichínhkháccóliênquanñnhotñngsnxutkinhdoanhcadoanhnghip. 9. Cáctchctíndng làcáctchctíndngñưcthànhlpvàhotñngtheoLutCáctchctíndng. 10. ChinhánhNHA baogmcácSgiaodch,cácchinhánhcaNHA. 11. Chovay làmthìnhthccptíndng,theoñóNHAgiaochokháchhàngsdngmtkhontinñsdngvào mcñíchvàthigiannhtñnhtheothathunvinguyêntccóhoàntrcgclnlãi. 12. Chovaycóboñmbngtàisn làvicchovayvncatchctíndngmàtheoñónghĩavtrncakhách hàngvayñưccamktboñmthchinbngtàisncmc,thchp,tàisnhìnhthànhtvnvaycakhách hàngvayhocbolãnhbngtàisncabênthba. 13. Doanhnghip làtchckinhtcótênriêng,cótàisn,cótrsgiaodchnñnh,ñưcñăngkýkinhdoanhtheo quyñnhcapháplutnhmmcñíchthchincáchotñngkinhdoanhtheoLutDoanhnghip. STAYTÍNDNG–NDTDST 16 caohockinhte.info
  17. GIITHÍCHTHUTNG 17 14. Dánñutư,phươngánsnxutkinhdoanh,dchvhocdánñutư,phươngánphcvñisng (sauñây gittlàdán,phươngán)làmttphpnhngñxutvnhucuvn,cáchthcsdngvn,ktqutươngng thuñưctrongmtkhongthigianxácñnhñivihotñngcthñsnxut,kinhdoanh,dchv,ñutưphát trinhocphcvñisng. 15. ðidincahgiañình (ðiu117BlutDâns): a. Chhcóthuquynchothànhviênkhácñãthànhniênlàmñidincachhtrongquanhdâns. b. Chhlàñidincahgiañìnhtrongcácgiaodchdânsvìliíchchungcah,cha,mhocmtthành viênkhácñãthanhniêncóthlàchh. c. Giaodchdânsdongưiñidincahgiañìnhxáclp,thchinvìliíchchungcahlàmphátsinh quyn,nghĩavcachgiañình. 16. ðaidincathptác (ðiu121–BlutDâns): ðidincathptáctrongcácgiaodchdânslàttrưngdocáctviêncra.Ttrưngthptáccóthu quynchotviênthchinmtscôngvicnhtñnhcnthitchot.Giaodchdânsdongưiñidincat hptácxáclp,thchinvìmcñíchhotñngcathptáctheoquytñnhcañastviênlàmphátsinh quyn,nghĩavcathptác. 17. ðiuchnhkỳhntrn làvicNHAkháchhàngthathunvvicthayñicáckỳhntrnñãthathuntrưc ñótronghpñngtíndng. 18. ðngtinchovay làñngtincamónvay(VitNamðnghocUSD, ) 19. Giahnnvay làvicNHAchpthunkéodàithêmmtkhongthigianngoàithihnchovayñãthathun trưcñótronghpñngtíndng. 20. Giingân làvicNHAchuyntin(chitinmt,chuynkhon)chongưivaytheothathuntronghpñngtín dnghocchitrtheochdncangưivayñthanhtoántinmuahànghóa,dchv, phùhpvimcñíchvay. 21. Giámsátkhonvay làvicqunlý,theodõi,phântíchcácthôngtincóliênquanñntìnhhìnhsdngtinvay,tin ñthchinkhochkinhdoanh,khnăngtrnvàmcñtrncangưivay. 22. Hnchnănglchànhvidâns(ðiu24BlutDâns): Ngưinghinmatuýhocnghincácchtkíchthíchkhácdnñnphátántàisncagiañình,thìtheoyêu cucangưicóthmquyn,liíchliênquan,cơquanhoctchchuquan,toàáncóthraquytñnh tuyênblàngưibhnchnănglchànhvidâns. Migiaodchdânsliênquanñntàisncangưibhnchnănglchànhvidânsphicósñngý cangưòiñidintheopháplut. 23. Hnmctíndng làmcdưnvaytiñañưcduytrìtrongmtthihnnhtñnhmàNHAvàkháchhàngñã thathuntronghpñngtíndng. 24. Hotñngthôngtintíndng làvicthuthp,tnghp,cungcp,phântíchxploi,dbáo,traoñi,khaithácvà sdngthôngtintíndng. 25. Hgiañình (ðiu116BlutDâns):lànhnghmàcácthànhviêncótàisnchungñhotñngkinhtchung trongquanhsdngñt,tronghotñngsnxutnông,lâm,ngưnghipvàtrongmtslĩnhvcsnxutkinh doanhkhácdopháplutquyñnh,làchthtrongcácquanhdânsñó. 26. Hpñnghptác cócácnidungchyusauñây: STAYTÍNDNG–NDTDST 17 caohockinhte.info
  18. GIITHÍCHTHUTNG 18 Mcñích,thihnhpñnghptác. Htên,nơicưtrúcattrưngvàcáctviên Mcñónggóptàisn,nucó;phươngthcphânchiahoali,litcgiacáctviên. Quyn,nghĩavvàtráchnhimcattrưng,cacáctviên. ðiukinnhntviênmivàrakhithptác. ðiukinchmdthptác. Cácthathunkhác. 27. Khochkinhdoanh làmtkhochsnxut,tipthvàbánsnphmcangưivaytrongñóthhintngmc vnñutưdkin,cáchotñng,thunhp,chiphívàkhnăngtrn. 28. Khnăngtàichính cakháchhàngvaylàkhnăngvvn,tàisncakháchhàngvayññmbohotñng thưngxuyênvàthchincácnghĩavthanhtoán. 29. Khnăngtàichínhcakháchhàngvay làkhnăngvvn,tàisncakháchhàngvayñboñmhotñng thưngxuyênvàthchincácnghĩavthanhtoán. 30. Kháchhàng làmtphápnhân,cánhân,hgiañình,thptác,doanhnghiptưnhân. Phápnhân làTngCôngty nhànưc;TngCôngtynhànưcñưccoilàmtkháchhàng,midoanhnghipthànhviênhchtoánñclpca Tngcôngtynhànưccoilàmtkháchhàng. 31. Kháchhàngvay baogmphápnhân,hgiañình,thptác,doanhnghiptưnhânvàcánhâncóññiukinvay vntitchctíndngtheoquyñnhcapháplut. 32. KhodliuthôngtintíndngNgânhàng lànơitphp,xlý,lưutrdliuvthôngtintíndngtrongngành Ngânhàng. 33. Kinhdoanh :làvicthchinmt,mtshocttccáccôngñoncaquátrìnhñutư,tsnxutñntiêuth snphmhoclàmdchvtrênthtrưngnhmmcñíchsinhli. 34. Kỳhntrn làcáckhongthigiantrongthihnchovayñãñưcthathungiaNHAvàkháchhàngmàti cuimikhongthigianñó,kháchhàngphitrmtphnhoctoànbstinñãvaycaNHA. 35. Mtnănglchànhvidâns(ðiu24BlutDâns): Khimtngưidobbnhtâmthnhocmccácbnhkhácmàkhôngthnhnthc,làmchñưchànhvi camìnhthìtheoyêucucangưicóquyn,liíchliênquan,toàánraquytñnhtuyênbmtnănglc hànhvidânstrêncơsktluncatchcgiámñnhcóthmquyn. Migiaodchcangưimtnănglchànhvidânsdongưiñidintheopháplutxácnhn,thchin. 36. Mónvay làstingcmàNHAñngýtàitrchongưivay. 37. Nămtàichính lànămktoán. 38. Nănglchànhvidânscacánhân (ðiu19BlutDâns):làkhnăngcacánhânbnghànhvicamìnhxác lp,thchinquyn,nghĩavdâns. 39. Nănglcpháplutdânscánhân (ðiu16BlutDâns):làkhnăngcacánhâncóquyndânsvànghĩav dâns.Micánhânñucónănglcpháplutdânsnhưnhau.Nănglcpháplutdânscacánhâncótkhi ngưiñósinhravàchmdtkhingưiñócht. STAYTÍNDNG–NDTDST 18 caohockinhte.info
  19. GIITHÍCHTHUTNG 19 40. Ngânhàngchovay(NHCV) baogmTrungtâmñiuhànhNHA,cácSgiaodch,chinhánhNHAtrctipcho vaykháchhàng. 41. Nghĩavtrncakháchhàngvayñivitchctíndng baogmtinvay(ngc),lãivay,lãiphtquáhn, cáckhonphí(nucó)ñưcghitronghpñngtíndngmàkháchhàngvayphitrtheoquyñnhcapháplut. 42. Nquáhn làstingchoclãicakhonvay,cáckhonphí,lphíkhácñãphátsinhnhưngchưañưctrsau ngàyñnhnphitr. 43. Nơicưtrú (ðiu48BlutDâns):Lànơingưiñóthưngxuyênsinhsngvàcóhkhuthưngtrú. Trongtrưnghpcánhânkhôngcóhkhuthưngtrúvàkhôngcónơithưngxuyênsinhsngthìnơicưtrúca ngưiñólànơitmtrúvàcóñăngkýtmtrú. Khikhôngxácñnhñưcnơicưtrúcacánhântheocácquyñnhnhưtrên,thìnơicưtrúlànơingưiñóñangsinh sng,làmvichocnơicótàisnhocnơicóphnlntàisnnutàisncangưiñócónhiunơi. 44. Quynphánquyt làvicHðQTcaNHAquyñnhchophépmtcánbnhtñnhcaNHAñưcphêduytmc chovaycaonhtñivimtkháchhàngnhtñnh. 45. Quyntàisn làquyntrgiáñưcbngtinvàcóthchuyngiaotronggiaolưudâns,kcquynshutrítu. Quyntàisnphátsinhtquyntácgi,quynshucôngnghip,quynñòin,quynñưcnhnstinbo him,cácquyntàisnkhácphátsinhtcáchpñnghoctcáccăncpháplýkhác. 46. Tàisnboñmtinvay làtàisncakháchhàngvay,cabênbolãnhññmbothchinnghĩavtrn,bao gm:Tàisnthucquynshu,giátrquynsdngñtcakháchhàngvay,cabênbolãnh;tàisnthuc quynqunlý,sdngcakháchhàngvay,cabênbolãnhlàdoanhnghipnhànưc;tàisnhìnhthànhtvn vay. 47. Tàisnhìnhthànhtvnvay làtàisncakháchhàngvaymàgiátrtàisnñưctonênbimtphnhoctoàn bkhonvaycatchctíndng. 48. Thihnchovay làkhongthigianñưctínhtkhikháchhàngbtñunhnvnvaychoñnthiñimtrhtn gcvàlãivnvayñãñưcthathuntronghpñngtíndnggiaNHAvikháchhàng. 49. Thihngiingân làkhongthigiantngàykháchhàngnhntinvaylnñutiênñnngàyktthúcvicnhn tinvay. 50. Thihnthun làkhongthigiantrongthihnchovayñãñưcthathuntronghpñngtíndnggiaNHA vikháchhàng,ñưctínhtngàybtñucakỳhntrnñutinñnngàykháchhàngphitrhtngcvàlãi tinvay. 51. Thôngtincnhbáosm làthôngtinphnánhnhnghintưngbtthưngtronghotñngkinhdoanhcakhách hàngcóthmanglirirochotchctíndng. 52. Thôngtintíndng làthôngtinvtàichính,dưn,boñmtinvay,tìnhhìnhhotñngvàthôngtinpháplýca kháchhàngcóquanhvitchctíndng,thôngtinvthtrưngtint,thtrưngvn. 53. Thptác (ðiu120BlutDâns): STAYTÍNDNG–NDTDST 19 caohockinhte.info
  20. GIITHÍCHTHUTNG 20 NhngtñưchìnhthànhtrêncơshpñnghptáccóchngthccaUBNDxã,phưng,thtrncatbacá nhântrlêncùngñónggóptàisn,côngscñthchinnhngcôngvicnhtñnh,cùnghưnglivàcùngchu tráchnhim,làchthtrongquanhdâns. Thptáccóññiukinñtrthànhphápnhântheoquyñnhcapháplut,sñăngkýhotñngvitưcách phápnhânticơquannhànưccóthmquyn. 54. Tráchnhimdânscahgiañình (ðiu119–BlutDâns): Hgiañìnhphichutráchnhimdânsvvicthchinquynnghĩavdânsdongưiñidinxáclp, thchinnhândanhhgiañình. Hgiañìnhchutráchnhimdânsbngtàisnchungcah;nutàisnchungcahkhôngññthc hinnghĩavchungcah,thìcácthànhviênphichutráchnhimliênñibngtàisnriêngcamình. 56. Vntcó thamgiavàodánvayNHAbaogmvnbngtin,giátrtàisn. STAYTÍNDNG–NDTDST 20 caohockinhte.info
  21. CHƯƠNGI.GIITHIUCHUNG 21 CHƯƠNGI. GIITHIUCHUNG 1. McñíchvàýnghĩacaStayTíndng(STTD)NHAVitNam(NHA) STTDñưarakhuônkhcácchínhsách,nguyêntccaNHAvhotñngtíndng. STTDquyñnhnhngthtc,trìnhtchovaynhmñmbosthngnhttronghotñngtíndngca toànhthngngânhàngNHA. STTDgiúpxácñnhtráchnhimvànhimvcacáccpcánbliênquantronghotñngtíndng. STTDlàkhungchunchovickimtra,giámsáttíndngñclp 2. CutrúcStayTíndng STTDNHAcó16chươngcutrúcnhưsau: Danhmctvittt Giithíchthutng Chương1. Giithiuchung Chương2. Cơcutchcbmáyqunlýtíndng Chương3. Phâncpthmquynphêduyttíndng Chương4 . Chínhsáchtíndngchung Chương5. Hthngtínhñimtíndngvàxphngkháchhàng Chương6. Xácñnhlãisutchovay Chương7. Quytrìnhnghipvchovayvàqunlýtíndngdâncư Chương8. Quytrìnhnghipvchovayvàqunlýtíndngdoanhnghip Chương9. QuytrìnhnghipvthitlpvàqunlýhnmctíndngñivicácTCTD Chương10. Quytrìnhnghipvbolãnh Chương11. Qunlýncóvnñ Chương12. Boñmtinvay Chương13. Hpñngtíndng&hpñngboñmtinvay Chương14. Kimtravàgiámsáttíndngñclp Chương15. Pháttrinsnphmtíndng Chương16. Hthngthôngtinquntrtíndng Phlc :baogmPhlcchungvàPhlccatngchương. 3. Phmviápdng STTDñưcsdngnhưCmnangtíndngchunchoCBTDtronghthngNHAcnưc. STAYTÍNDNG–NDTDST 21 caohockinhte.info
  22. CHƯƠNGI.GIITHIUCHUNG 22 DatrêncơsquyñnhchungnêutrongSTTDnày,cácSGiaodchvàchinhánhNHAcóthbsungchi titquytrìnhnghipvtíndngñi vitngsnphmhocnhómsnphmcthtiñaphương. 4. Tchcthchin STTDñưcápdngtrongtoànhthngNHA.Trongquátrìnhápdng,côngtácchnhsa,bsungSTTDs ñưcthchintuỳtheothct. CáccánbliênquantronghotñngtíndngcaNHAcótráchnhimthchintheonhnghưngdnca STTD,ñónggópýkinchnhsaSTTD,gigìnbomtSTTDnày. 5. Hưngdncpnht,bsung,chnhsa Viccpnht,bsungchnhsasñưcxemxétthchinñnhkỳhàngnămhocñtxutkhicónhngthay ñiquantrng,btthưngvmôitrưngkinhdoanhvàkhuônkhthchchungññmbophùhpviyêu cuqunlývàñiuhànhvtíndngcaNHAvàNHNNVN. HiñngQuntrNHAcótráchnhimthànhlp BanChnhsaStayTíndng .Trêncơsthuthpý kinnhnxétvàkinnghvStayTíndngcangưisdng(CBTDvàlãnhñotiTrungtâmñiuhành, cácSgiaodchvàchinhánhNHA),BanChnhsaStayTíndng schnlc,lpñxutchnhsaS tayTíndngnêuchititnhngthayñi,cpnhtcnthchintrìnhHiñngquntrphêduyt. SaukhiñãcóýkinphêduytcaHiñngquntr,minidungsañiñưcñưavàoSTTDtheocácmc tươngng.CácnidungsañicũngñưclpthànhmtdanhsáchñínhvàophnñucaSTTD.Danhsách cácnidungsañiñưclptheocutrúcsau: Sañi Ngàytháng Tham Têngi Chương/ ðidinBanchnhsaSTTD lnth sañi chiu phnsañi phncóliên Tên Chcdanh Ch quan ký BanchnhsaSTTD sthôngbáochocácphòngliênquantiTrungtâmñiuhành,cácSgiaodchvàchi nhánhNHAbitvvicsañiSTTD. STAYTÍNDNG–NDTDST 22 caohockinhte.info
  23. CHƯƠNGI.GIITHIUCHUNG 23 PHLC1A. DANHMCVĂNBNPHÁPLÝ Tênvănbn Sthamchiu Ngàybanhành 1.VĂNBNPHÁPLÝ Pháplnhhpñngkinht 25/09/1989 LutDânsnưcCnghoàXãhiCh 28/10/1995 nghĩaVitNam Lutcáctchctíndng 12/12/1997 Nghñnhvquychñuthu 88/1999/NðCP 01/09/1999 Nghñnhvquychñuthu 14/2000/NðCP 05/05/2000 ThôngtưhưngdnthchinQuych 04/2000/TTBKH 26/05/2000 ñuthubanhànhkèmtheoNghñnh 88vàNghñnh14 Quyt ñnh v Quy ch cho vay ca 1627/2001/QðNHNN 31/12/2001 TCTDñivikháchhàng QuytñnhvQuychñngtàitrca 286/2002/QðNHNN 03/04/2002 cáctchctíndng Thông tư hưng dn thc hin Ngh 07/2003/TTNHNN 19/05/2003 ñnh s 178/1999/NðCP ca Chính ph 2.VĂNBNPHÁPLÝLIÊNQUANðNBOðMTINVAY Ngh ñnh ca Chính ph v th tc 17/1999/NðCP 29 /03/1999 chuyn ñi, chuyn nhưng, cho thuê, chothuêli,thakquynsdngñt vàthchp,gópvnbnggiátrquyn sdngñt ThôngtưcaTngccñachínhhưng 1417/1999/TTTCðC 18/09/1999 dnthihànhNghñnhs17/1999/Nð CP ngày 29/3/1999 ca Chính ph v thtcchuynñi,chuynnhưng,cho thuê, cho thuê li, tha k quyn s dngñtvàthchp,gópvnbnggiá trquynsdngñt NghñnhChínhphvgiaodchbo 165/1999/NðCP 19/11/1999 ñm Nghñnhvñmbotinvaycacác 178/1999/NðCP 29/12/1999 STAYTÍNDNG–NDTDST 23 caohockinhte.info
  24. CHƯƠNGI.GIITHIUCHUNG 24 tchctíndng Ngh ñnh ca Chính ph v ñăng ký 08/2000/NðCP 10/03/2000 giaodchboñm Ngh ñnh ca Chính ph v vic sa 79/2001/NðCP 01/11/2001 ñibsungmtsñiucaNghñnh s 17/1999/NðCP ngày 29/3/1999 v thtcchuynñi,chuynnhưng,cho thuê, cho thuê li, tha k quyn s dngñtvàthchp,gópvnbnggiá trquynsdngñt Thông tư ca liên B Tng Cc ða 772/2001/TTLTTCðCNHNN 21/05/2001 chínhvàNgânhàngNhànưcvvic hưngdnthtcthchpgiátrquyn sdngñtvàtàisngnlintrênñt ca doanh nghip có vn ñu tư nưc ngoài Công văn ca Tng cc ña chính v 1581/TCðCPC 21/09/2001 vicxácñnhgiátrquynsdngñt thchp,bolãnh Thông tư ca B tư pháp, hưng dn 01/2002/TTBTP 09/01/2002 mtsvnñvthmquyn,trìnht vàthtcñăngký,cungcpthôngtin vgiaodchboñmtiCcðăngký quc gia giao dch bo ñm thuc B TưphápvàcácChinhánh NghñnhvthihànhLutsañib 04/2000/NðCP 11/02/2002 sungmtsñiucaLutñtñai Thôngtưhưngdnvchovaykhông 03/2003/TTNHNN 24/02/2003 phi bo ñm bng tài sn theo Ngh quyt s 02/2003/NQCP ngày 17/01/2003caChínhph Thông tư hưng dn thc hin Ngh 07/2003/TTNHNN 19/05/2003 ñinh s 178/1999/NðCP ngày 29/12/1999caChínhphvBoñm tinvay Thông tư ca B Tư pháp, B Tài 03/2003/TTLTBTPBTNMT 04/07/2003 nguyênmôitrưnghưngdnvtrình t,thtcñăngkívàcungcpthôngtin v th chp, bo lãnh bng quyn s dngñt,tàisngnlinviñt Ngh ñnh ca Chính Ph v vic sa 85/2002/NðCP 25/10/2002 ñimtsñiucaNghñnh178 KhunggiáñtvànhàcacácUBND tnh,thànhph,ñckhu. STAYTÍNDNG–NDTDST 24 caohockinhte.info
  25. CHƯƠNGI.GIITHIUCHUNG 25 3.VĂNBNPHÁPLÝLIÊNQUANðNBOLÃNHNGÂNHÀNG QuytñnhvQuychBolãnhNgân 283/2000/QðNHNN14 25/08/2000 hàng Quytñnhsañimtsñimtrong 386/2001/QðNHNN 11/04/2001 Quytñnh283 Quytñnhvvicsañi,bsungmt 1348/2000/QðNHNN 29/10/2001 squyñnhliênquanñnthuphíbo lãnhcacáctchctíndng Quytñnhvvicsañi,bsungmt 112/2003/QðNHNN 11/02/2003 s ñiu ca Quy ch Bo lãnh Ngân hàng 4.VĂNBNPHÁPLÝLIÊNQUANðNHOTðNGTÍNDNGCA NHNO&PTNTVN Vănbnvvicphânloikháchhàng 1963/NHNo05 18/08/2000 Vănbntrlivưngmcvvicthc 2324/NHNo06 19/09/2000 hinphânloikháchhàng QuytñnhvvicBanhànhquycht 169/Qð/HðQT02 07/09/2000 chc và hot ñng ca Chi nhánh NHNo&PTNTVN Vănbnhưngdnchovaypháttrin 3202/NHNo05 18/12/2000 gingthusn Quytñnhvvicbanhànhquyñnh 11/QðHðQT03 18/01/2001 phâncpphánquytmcchovaytiña ñivimtkháchhàng QuytñnhvvicbanhànhQuyñnh 10/QðHðQT03 18/01/2001 vtchcvàhotñngcaHiñng tín dng trong h thng NHNo&PTNT VN QuytñnhvvicBanhànhhưngdn 09/QðHðQT05 18/01/2001 thchinQuychbolãnhngânhàng tronghthngNHNo&PTNTVN Vănbnhưngdnmtsñimvcho 704/NHNo05 26/03/2001 vaycơshtng Vănbnhưngdnnghipvchovay 723/NHNo05 27/03/2001 ñivicâychè Vănbnv/vchovaykinhttrangtri 733/NHNo06 28/03/2001 Vănbnhưngdnthêmmtsñim 750/NHNo06 29/03/2001 cho vay phát trin ngành ngh nông thôn Vănbnhưngdnthêmvicchovay 749/NHNo06 29/03/2001 STAYTÍNDNG–NDTDST 25 caohockinhte.info
  26. CHƯƠNGI.GIITHIUCHUNG 26 hgiañình,cánhânthôngquatvay vn QuychhotñngcaBanQunlýd KèmtheoQuytñnh 25/4/2001 ánUthácñutưNHNo&PTNTVN 303/Qð/HðQTTCCB Quytñnhv/vbanhànhquyñnhphân 88/HðQT03 25/04/2001 loi TS"Có", tríchlp và s dng d phòngñXLRR . Văn bn hưng dn b sung cho vay 1111/NHNo06 04/05/2001 theo Hn mctín dng ñi vi h gia ñình,cánhân Quy ch t chc và hot ñng Trung KèmtheoQuytñnh 01/06/2001 tâm phòng nga và x lý ri ro 235/Qð/HðQTTCCB NHNo&PTNTVN QuychhotñngcaBanNghiêncu KèmtheoQuytñnh 25/07/2001 Chin lưc kinh doanh NHNo&PTNT 305/Qð/HðQTTCCB VN Quy ch hot ñng ca Ban K hoch KèmtheoQuytñnh 25/07/2001 TnghpNHNo&PTNTVN 304/Qð/HðQTTCCB Quy ch hot ñng ca Ban Tín dng KèmtheoQuytñnh 25/07/2001 NHNo&PTNTVN 301/Qð/HðQTTCCB Quy ch hot ñng ca Ban Quan h KèmtheoQuytñnh 25/07/2001 quctNHNo&PTNTVN 299/Qð/HðQTTCCB Quytñnhvvicbanhànhquyñnh 440/Qð/HðQTTCCB 22/11/2001 v v vic m, thành lpvà chm dt hotñngcaSgiaodch,chinhánh, phòng giao dch, Văn phòng ñi din, ñơnvsnghipcNHNo&PTNTVN Quyt ñnh v/v Quy ñnh cho vay ñi 72/QðHðTDTD 31/03/2002 vi khách hàng trong h thng NHNo&PTNTVN VănbnvvicthchinThôngtưliên 705/CVNHCT7 26/02/2002 tchs02/2002/TTLT/NHNNBTP QuychtchchotñngcaCôngty KèmtheoQuytñnh 26/02/2002 Qun lý n và Khai thác tài sn 43/Qð/HðQT NHNo&PTNTVN Vănbnhưngdnñiukin,hsơcho 756/NHNoTD 02/04/2002 vayngoit Văn bn hưng dn phương thc cho 1235/NHNoTD 17/05/2002 vaytheohnmctíndng VănbnhưngdnthchinQuych 1435/NHNoTD 31/05/2002 ðngtàitr Vănbnhưngdnchovayquatvay 1850/NHNoTD 11/06/2002 STAYTÍNDNG–NDTDST 26 caohockinhte.info
  27. CHƯƠNGI.GIITHIUCHUNG 27 vn QuychtchcvàhotñngcaBan KèmtheoQuytñnh 04/09/2003 thmñnhtitrschínhvàphòng(t) 259/Qð/HðQTTCCB thm ñnh ti các chi nhánh trong h thngNHNo&PTNTVN Quytñnhvvicbanhànhquyñnh 300/Qð/HðQTTD 24/09/2003 vic thc hin các bin pháp bo ñm tin vay trong h thng NHNo&PTNT VN STAYTÍNDNG–NDTDST 27 caohockinhte.info
  28. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 28 CHƯƠNGII. CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG A.CƠCUCHƯƠNG 1. Giithiuchung 2. Nguyêntctchchotñngtíndng 3. Cơcutchcbmáyqunlýtíndng 3.1.Cơcutchckhung 3.2.Chcnăngnhimv 4. Phlc Phlc2A : Sơñquytrìnhtíndngchung Phlc2B : SơñcơcutchcbmáyqunlýtíndngtiTrschínhvàchinhánhNHA B.NIDUNGCHƯƠNG 1. Giithiuchung Chươngnàyxácñnhmtcơcutchccabmáyqunlýtíndngñápngñưcnhngmctiêucơbnca hotñngtíndngtrongNHA.Mtñimmuchttrongqunlýtíndnghiuqulàxâydngñưcmtcơcu tchctíndngcókhnăngtuânththeochínhsáchvàquytrìnhtíndngcangânhàng,duytrìmtdanhmc tíndngchtlưnggimthiuriro,tiưuhóacáccpbccánbvàsdngchiphínhânlcmtcáchhiuqu nht. Toànbquytrìnhtíndngliênktchtchtnghiêncuthtrưngthôngquacácmiliênlcvikháchhàng, ñiutravàñánhgiátíndng,phêduyt,sonthohsơ,giingân,ñánhgiávàthunchotiquayvòng,giahn haychmdtkhonchovay.Quytrìnhnàybaogm3phnchínhlàTipth(marketing)tíndng;phântíchñánh giátíndngvàqunlýgiámsáttíndng.(xem Phlc2A Sơñquytrìnhtíndngchung) Bmáyqunlýtíndnghplýñápngcácyêucusau: Cơculãnhñophùhpvimtñơnvkinhdoanhnhmñmbotchchànhcôngvichiuqu. Xácñnhrõtráchnhimcacácbphnhoccánhân,ñcbitlàtráchnhimvktqucôngvic. Hotñngtheoñnhhưngkháchhàng. Qunlýthôngtinchtchvàñyñ. 2. Nguyêntctchchotñngtíndng TchchotñngtíndngtiNHAñưcxâydngtheomôhìnhquntrphânquyndatrêncơscácchính sáchvànguyêntcñưcñiuhànhtptrung.Trongñó,BanTíndngchutráchnhimxâydngvănhóavàtoàn STAYTÍNDNG–NDTDST 28 caohockinhte.info
  29. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 29 bcácchínhsáchvàquytcquntrchungchocôngtácquntrtíndngtingânhàng.ðngthi,cácBan nghipvtíndngdatrênnhngchínhsáchvànguyêntcñótrctipthchincácgiaodchtíndng,qunlý vàkimsoátrirotíndng. Môhìnhqunlýtíndngnàyhưngti: Xácñnhmcchpnhnrirotíndngphùhp; Xâydngquytrìnhcptíndngthngnhtvàkhoahc; Duytrìmtquytrìnhgiámsátvàñolưngrirohplý; Boñmkimsoátchtchñivirirotíndng; Thuhútkháchhàngvàdántíndngtt; 3. Cơcutchcbmáyqunlýtíndng 3.1.Cơcutchckhung BmáyqunlýtíndngtiNHAbaogmbanhómchínhtrctipthamgiavàoquytrìnhqunlýtíndng: • Tnggiámñc(Giámñcchinhánh) • Cácphòngbannghipvtíndng • Kimtra&giámsáttíndngñclp Banhómnàychutráchnhimxâydngvàthchincácchínhsách,quytrìnhvàcácquyñnhvqunlýtíndng trongngânhàng. Phlc2B :SơñcơcutchcbmáyqunlýtíndngtiTrschínhvàchinhánhNHA 3.2.Chcnăngnhimv 3.2.1.TngGiámñc Tronghotñngtíndngvàqunlýtíndng,TngGiámñcNHAcónhngvaitròsau: PhihpvicácBannghipvtíndnghochñnhchinlưctíndngvàquntrrirotíndng.Là ngưiquytñnhcuicùngtrongvicbanhànhcácchínhsách,quytrìnhtíndngvàhưngdnthchin. LàngưicóquynhncaonhtvàcuicùngtrongtoànhthngNHNo&PTNTtrongvicphêduytcác khoncptíndngvàhnmctíndng(baogmhnmctíndngchokháchhàng,hnmctíndng theocơcudanhmctíndngvàmcphánquytcacácNHCV),cáckhonchovay,bolãnhvàtàitr thươngmi. RaquytñnhbnhimcácvtríchchttrongbmáytchcqunlýtíndngcahthngNHA. 3.2.2.GiámñcSgiaodch/chinhánhNHA(NHCV) STAYTÍNDNG–NDTDST 29 caohockinhte.info
  30. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 30 GiámñccácNHCVchutráchnhimchñoñiuhànhnghipvkinhdoanhnóichungvàhotñngcptín dngnóiriêngtrongphmviñưcuquyn; Côngviccthliênquantihotñngtíndngbaogm: Xemxétnidungthmñnhdophòngtíndngtrìnhlênñquytñnhchovayhaykhôngchovayvàchu tráchnhimvquytñnhcamình. Kýhpñngtíndng,hpñngBðTVvàcáchsơdongânhàngvàkháchhàngcùnglp; Quytñnhcácbinphápxlýn,chogiahnn,ñiuchnhkỳhntrn,chuynnquáhn,thchin cácbinphápxlýñivikháchhàng. CácPhòngbannghipvtíndng a) TiTrschính CácBannghipvtíndngtiTrungtâmñiuhànhNHAbaogm: BanTíndng BanQunlýDánUthácñutư BanThmñnhDán BanQuanhquct TrungtâmPhòngngavàxlýriro CôngtyQunlýnvàkhaitháctàisn (i)BanTíndng Chcnăng BanTíndngcóchcnăngthammưuchoHðQT,TnggiámñcNHAtrongvicqunlý,chñohotñngtín dngbolãnhtrongnưc,ñutưngnhndàihn,mrngthtrưng,nghiêncuñxutcitinthtcvayto thunlichokháchhàngnhmmctiêupháttrinkinhdoanhantoàn,hiuqucaNHA. Nhimv: QunlýñiuhànhhotñngtíndngtrongtoànhthngNHA. Dthocácquych,quytrìnhvàhưngdnvnghipvtíndng. Mrngdchvtíndngvàthtrưngtíndngtrongcnưcthànhphvànôngthôn. ðumivàphihpvicácbancóliênquantchcchñoñutưthnghimchocácchươngtrìnhnghiên cucácdchvsnphmmi. STAYTÍNDNG–NDTDST 30 caohockinhte.info
  31. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 31 Mrngthphntíndngtheohưngñutưkhépkíngm:snxut,chbin,tiêuth,xutkhu(nit, ngoit)gnnghipvtíndngvithanhtoánkcthanhtoánquct,vnnit,ngoit;chuynñitín dngsnxutvitíndnglưuthôngvàtíndngtiêudùngtrongmikháchhàng. Nghiêncuñxutcitinthtcchovay. Xâydngvàchñomôhìnhchuyntivnvàqunlýtíndngcóhiuqu. PhihpviBancóliênquanxâydngvàthchinchinlưckháchhàngvàtchcqunlývàphânloi kháchhàng. Phântíchkinhttheongànhnghkinhtkthut,lachnñitưng,binphápchovayñthiuqucao. Bolãnhtíndngtrongnưc. Trctipthmñnh,táithmñnhcácdántíndngthucquynphánquytcaTnggiámñcvàHðQT NHA. Chño,kimtra,phântíchhotñngtíndng,phânloin,phântíchnquáhnñtìmnguyênnhânvàbin phápkhcphc.Phântíchhiuquvnñutư,thngkêtnghp,báocáochuyênñhàngtháng,quý,năm cacácchinhánh. Thchinchñbáocáoñnhkỳvàñtxuttheoquyñnh. ðnhkỳsơkt,tngktchuyênñ,ñánhgiácôngtáctíndngcaNHA. PhihpviTrungtâmphòngngavàxlýriroñxlýrirotrongkinhdoanhcaNHA. (ii)BanQunlýDánUthácñutư Chcnăng BanQunlýdánuthácñutưcóchcnăngthammưuchoHðQT,TnggiámñcNHAtrongvicthchin qunlýcácchươngtrìnhdchvuthácñutưcachínhphcácb,ngành,tchckinhtxãhitrongvàngoài nưcdoNHAñmnhim. Nhimv: Nghiêncupháttrinnghipvtíndnguthácñutư,tíndngchñnhcaChínhphvàcáctchc,cá nhântrongvàngoàinưc. Xâydngcácquych,quyñnhnghipvvàhưngdnthchinquytrìnhnghipvtrêncơshpñngñã kýchotngdánñutư. QunlývàchñothchincácchươngtrìnhdchvutháccaChínhph,cáctchctàichínhtíndng, cáctchckinhtxãhi,cánhântrongvàngoàinưc. ðumichño,thchincácdánuthácñutư,làmthtcvayvntquvnquayvòng.Tchcrút vn,giaovn,giingân,theodõiñánhgiávicsdngvnvàhoàntrvntheotngdán. QunlýcáckhonvnuthácñutưcaNHA. Qunlýhthngthôngtinbáocáocácdánuthácñutư,phântíchñnhkỳñánhgiáhiuqucadánvà lpbáocáothchindánchocácchñutư. STAYTÍNDNG–NDTDST 31 caohockinhte.info
  32. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 32 Thammưu,ñxutchoTnggiámñctipnhn,thamgiacácdánuthácñutưvinhiutchctíndng trongnưcvàngoàinưcthamgia. Thchinchñbáocáoñnhkỳvàñtsuttheoquyñnh. PhihpviTrungtâmñàototchctphun,hưngdnnghipvuthácñutưtrongtoànhthngNH A. Thchinlưutrhsơdán(bnchp) Dthocáchpñngdchvuthác,ñutư. (iii)BanThmñnhDán Chcnăng Dthocáccơch,quych,quytrìnhnghipvvthmñnh,trinkhai,hưngdnthchincáccơch,quy ch,quytrìnhvànghipvñnñingũcácblàmcôngtácthmñnh. Thmñnhcácdánvayvn,bolãnhvưtquynphánquytchovaycaGiámñccácChinhánhhoc nhngmónvaydoHðQT,TnggiámñchocGiámñcchinhánhquyñnh,chñnh. Nmñnhhưngpháttrinkinhtxãhicanhànưc,cácB,Ngành,ñaphươngvàñnhhưngpháttrin ñivicácdoanhnghip,cácngànhhàng,cácñnhmckinhtkthutliênquanñnñitưngñutư.Thu nhp,phântíchcácthôngtinkinht,thôngtinkháchhàng,thôngtinthtrưng .cóliênquanñndáncn thmñnh,ññmbochovicthmñnhcóhiuqu,ñúnghưng. Tchckimtrachuyênñcôngtácthmñnh. Nhimv: Xâydngquych,quytrìnhvthmñnh;giúpHðQTvàTnggiámñcbanhànhvàtrinkhaitphunñào tochocácChinhánhtrongtoànhthng. TrctipthmñnhcácdándoHðQT,Tnggiámñcchñnhvàthmñnhcácdánvưtquynphán quytcaChinhánhcpI,Côngtytrcthuc. ðivicácdánñcthùhocnhngthôngtinquantrngphcvchovicthmñnh,cóththuêchuyêngia tưvnhocmuathôngtin(khiñưcTnggiámñcchpthun). LàmñumivàthamgiathmñnhcácdánñngtàitrvicácTCTDkhác. TipcnvicácBngànhcóliênquan,cácTngcôngtyvàcácñaphương,ñnmbtñnhhưngpháttrin kinht,cácñnhmckinhtkthutliênquanñnñitưngñutư;khaitháccácdánñutưcóhiuqu; thammưucholãnhñotrongviclàmñumiñngtàitrvicácNHTMkhác. PhihpvicácBanliênquan,thammưucholãnhñotrongvicxácñnhmcchovayñivimtsngành kinht,ngànhhàngvàdoanhnghip .ññutưñúnghưng,phòngngavàphântánriro. PhihpviTrungtâmñàotovàcácBanchuyênmônnghipvkháctrongvicñàoto,tphunnghipv chocánblàmcôngtácthmñnh. Thuthp,qunlý,cungcpthôngtinphcvcôngtácthmñnh. Tchckimtracôngtácthmñnhcacácchinhánhtheoquyñnh. STAYTÍNDNG–NDTDST 32 caohockinhte.info
  33. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 33 Thchinchñthôngtinbáocáovnhngvnñliênquanñncôngtácthmñnh. (iv)BanQuanhQuct Chcnăng BanQuanhQuctcóchcnăngthammưuchoHðQT,TngGiámñcNHAtrongvicnghiêncuchinlưc pháttrinkinhtñingoivicáctchctíndngngoàinưc,tchcthchinvàqunlýhotñngnghipv liênquanñnthanhtoánquctcahthngNHAtheocácquych,cơchcaNhànưcvàcangành. Nhimv : Tronghotñngtíndng,BanQuanhquctcónhngnhimvsau: ðumigiaodch,tipnhncácdánchovaytàitrtcáctchckinht,ngânhàngnưcngoàitrctip hocthôngquaChínhph,tchckinhtxãhikhác. ðumigiaodchvicáctchctàichính,ngânhàngnưcngoàivcáckhonvayvntíndngngn,trung vàdàihn,bngngoittheonhucuhuyñngvncaNHA. Qunlýcáckhonvaytrnnưcngoài.Phihpvicácñơnvcóliênquantheodõihotñngcatchc, ngânhàngnưcngoàicóquanhviNHA. Thamgiathmñnhcácdántíndngvàbolãnhtíndngnưcngoài. Lphsơpháplýtheoquyñnh,qunlýhnmc,theodõikimtraquátrìnhthchindánbolãnhvay vnnưcngoài. Thchinchñbáocáoñnhkỳvàñtxuttheoquyñnh. (v)TrungtâmPhòngngavàxlýriro Chcnăng TrungtâmPN&XLRRcóchcnăngthammưuchoHðQTvàTnggiámñcvthuthp,cungcp,lưutrvà phântíchthôngtinphòngngariro,tnghpvàxlýrirotronghotñngkinhdoanhcatoànhthngNH A. Nhimv : TchcxâydngchinlưcphòngngavàxlýrirotronghotñngkinhdoanhcaNHA. DthocácvănbnquyñnhcaNHAvthôngtinphòngngavàxlýriro. TchckhaithácthôngtinliênquanñnhotñngcaNHAtrongkinhdoanhtint,tíndngvàdchv ngânhàngtcácphươngtinthôngtinñichúng,cácmngthôngtinñintcaVitNamvàcathgii. LàmñumiquanhviTrungtâmTTTDNHNN,cácTrungtâmthôngtincacácNHTMkhác,cácB, Ngànhcóliênquanvcôngtácphòngngariro. Tnghp,phântích,theodõithôngtinrirotrongkinhdoanh,nghiêncuvàthchincácbinphápphòng ngarirotronghotñngkinhdoanhcaNHA. ðumitipnhnhsơ,tnghpvàtrìnhHiñnghoccpcóthmquynquytñnhxlýrirotronghot ñngkinhdoanhcaNHA. STAYTÍNDNG–NDTDST 33 caohockinhte.info
  34. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 34 (vi)Côngtyqunlýnvàkhaitháctàisn Chcnăng CôngtyqunlýnvàkhaitháctàisncóchcnăngqunlýnvàkhaithácTSBðtnñngdoNHAgiao; nghiêncu,dthocácquyñnh,quytrìnhnghipvliênquanñnvictipnhn,qunlýcáckhonntnñng vàTSBðnvaydoNHAgiaoñkhaithác,xlý,thuhivnnhanhnhttrìnhNHA. Nhimv : + Tipnhn,qunlýcáckhonnxu,ntnñng(baogm:ncótàisnboñmvàkhôngcóTSBð)và TSBðnvay(tàisnboñm;tàisngánn;tàisnToàángiaochoNHA)liênquanñncáckhonn caNHAñxlý,thuhivnnhanhnht. + Hoànthinhsơ,thtccóliênquanñncáckhonntheoquyñnhcapháplut,trìnhBanchñocơ cutàichínhNHTMcaChínhphxemxét,trìnhThtưngChínhphchophépNHAñưcxlý. + ChñngbáncácTSBðnchovaythucquynñnhñotcaNHAñãgiaochoCôngtyqunlývàkhai tháctheogiáthtrưng(giábántàisncóthcaohocthphơngiátrntnñng)theohìnhthcsau: o Tbáncôngkhaitrênthtrưng. o BánquaTrungtâmdchvbánñugiátàisn. o BánchoCôngtymua,bánncanhànưc. + LpvàtchcthchinñáncơculintnñngñưcNHAgiaobngcácbinpháp:Giãnn,min gimlãisut,ñutưthêm,chuynñinthànhvngóptheochñocaNHA. + SdngngunvncaCôngtyñxlýTSBðnvayñưcgiaoqunlývàkhaithácbngcácbinpháp thíchhp:Cito,sacha,nângcptàisnñbán,chothuê,khaitháckinhdoanh.Riênggópvn,liên doanhbngtàisnthchintheoñáncaCôngtykhiñưcNHAchpthun. + Mua,bánntnñngcacácTCTDkhác,cacáccôngtyqunlýnvàkhaitháctàisncaNHTM kháctheoquyñnhcapháplut. + Nghiêncu,ñxut,kinnghvicáccơquannhànưccóthmquynxemxét,sañi,bsung,ban hànhcácquyñnh,quyphmpháplutliênquantrongquátrìnhtchcvicqunlýnvàkhaithác TSBðnvay. + DthocácvănbnhưngdnnghipvliênquanñnqunlýnvàkhaithácTSBðntnñngñưc NHAgiao,trìnhcáccpcóthmquynphêduyt. TiChinhánh Tchc CơcuqunlýtíndngtiSGiaodchvàcácChinhánhNHNo&PTNTbaogmPhòngTíndngvàPhòng thmñnh,cthnhưsau: STAYTÍNDNG–NDTDST 34 caohockinhte.info
  35. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 35 SGiaodchvàChinhánh Phòngtíndng PhòngThmñnh NHNo&PTNTcpIloiI ChinhánhNHNo&PTNTcp PhòngKhochKinhdoanh PhòngThmñnh IloiIIvàIII làmchcnăngtíndng (ngoài chcnăngkhác) . ChinhánhNHNo&PTNTcp PhòngTíndng TThmñnh IIloiIV ChinhánhNHNo&PTNTcp TTíndng IIloiVvàcpIII NhimvPhòngTíndng CácPhòngTíndnghocPhòngkhochkinhdoanhlàmchcnăngtíndnghocTtíndngtiSGiaodch vàcácchinhánhNHNo&PTNTcónhngnhimvsau: Nghiêncuxâydngchinlưckháchhàngtíndng,phânloikháchhàngvàñxutcácchínhsáchưuñãi ñivitngloikháchhàngnhm,mrngtheohưngñutưtíndngkhépkín:snxut,chbin,tiêuth, xutkhuvàgntíndngsnxut,lưuthôngvàtiêudùng. Phântíchkinhttheongành,nghkinhtkthut,danhmckháchhànglachnbinphápchovayantoàn vàñthiuqucao. Thmñnhvàñxutchovaycácdántíndngtheophâncpuquyn. Thmñnhcácdán,hoànthinhsơtrìnhNHNo&PTNTcptrêntheophâncpuquyn. Tipnhnthchincácchươngtrình,dánthucngunvntrongnưc,nưcngoài.Trctiplàmdchvu thácngunvnthucChínhph,b,ngànhkhácvàcáctchckinht,cánhântrongvàngoàinưc. Xâydngvàthchincácmôhìnhtíndngthíñim,thnghimtrongñabàn,ñngthitheodõi,ñánhgiá, sơkt,tngkt;ñxutTnggiámñcchophépnhânrng. Thưngxuyênphânloidưn,phântíchnquáhn,tìmnguyênnhânvàñxuthưngkhcphc. GiúpGiámñcchinhánhchño,kimtrahotñngtíndngcacácchinhánhNHNo&PTNTtrcthuc trênñabàn. NhimvPhòngThmñnhtichinhánhcpI Thuthp,qunlý,cungcpnhngthôngtinphcvchovicthmñnhvàphòngngarirotíndng. ThmñnhcáckhonvaydoGiámñcChinhánhcpIquyñnh,chñnhtheouquyncaTnggiámñc vàthmñnhnhngmónvayvưtquynphánquytcaGiámñcchinhánhcpdưi. ThmñnhcáckhonvayvưtmcphánquytcaGiámñcChinhánhcpI,ñngthilphsơtrìnhTng giámñc(quabnthmñnh)ñxemxétphêduyt. ThmñnhkhonvaydoTnggiámñcquyñnhhocdoGiámñcChinhánhcpIquyñnhtrongmcphán quytchovaycaGiámñcChinhánhcpI. TchckimtracôngtácthmñnhcaChinhánh. STAYTÍNDNG–NDTDST 35 caohockinhte.info
  36. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 36 Tphunnghipvchocánbthmñnh. Thchinchñthôngtin,báocáotheoquyñnh. NhimvcaTThmñnhtichinhánhcpII(loiIV) Thunhp,qunlý,cungcpnhngthôngtinphcvchovicthmñnhvàphòngngarirotíndng. ThmñnhcáckhonvaydoGiámñcChinhánhcpIIquyñnh,chñnhtheouquyncaGiámñcChi nhánhcpIvàthmñnhnhngmónvayvưtquynphánquytcaGiámñcchinhánhcpdưi. ThmñnhcáckhonvayvưtmcphánquytcaGiámñcChinhánhcpII,ñngthilphsơtrìnhGiám ñcChinhánhcpI(quaPhòngthmñnh)ñxemxétphêduyt. ThmñnhkhonvaydoTnggiámñcquyñnhhocdoGiámñcChinhánhcpIquyñnhtrongmcphán quytchovaycaGiámñcChinhánhcpIhocdoGiámñcChinhánhcpIIquyñnhtrongmcphán quytchovaycaGiámñcChinhánhcpII. TchckimtracôngtácthmñnhcaChinhánh. Thchinchñthôngtin,báocáotheoquyñnh. 3.2.4.Kimtravàgiámsáttíndngñclp a)TiTrungtâmñiuhành Kimtravàgiámsáttíndngñclp làmtbphnthucBankimtra,kimtoánnib,hotñnghoàntoàn ñclpvicácBannghipvtíndngnhmñmboqunlýrirotíndngmtcáchkháchquan. Thànhviên Kimtravàgiámsáttíndngñclp làcáccánbphicótithiu7nămkinhnghimvtíndng. Nhimv: BphnKimtravàgiámsáttíndngñclpTrungtâmñiuhànhNHAcónhngnhimvsau: ðánhgiámcñrirocadanhmctíndngvàquytrìnhquntrrirotgócñkinhdoanhcatngphòng bannghipvtiTrungtâmñiuhành. Thưngxuyênkimtravàñánhgiávicnghiêmtúcchphànhpháplut,cácquyñnhcaNHNNVNvàcác quyñnhvàchínhsáchcaNHAtronglĩnhvctíndngnhmkpthipháthinnhngviphm,sailchvà khuytñimtronghotñngtíndng,tñóñxutcácbinphápchnchnhsacha,khcphccóhiuqu. KimsoáthotñngtíndngtrongtoànhthngNHA.ðnhkỳ,tinhànhcáccuckimtravhotñngtín dngcacácchinhánhNHA. ðracácbinphápphòngngatránhviphmmiphátsinh. ðưaracáckinnghcithincácchínhsách,quyñnh,vàthtclêncácPhòngbannghipvvànghiêncu vàthchin. BáocáokpthiviTngGiámñc,HðQTvàBanKimsoáttheoñnhkỳhocñtxuttheoyêucu; STAYTÍNDNG–NDTDST 36 caohockinhte.info
  37. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 37 Làmñumitipxúcvàphihplàmvicvithanhtra,kimtra,kimtoáncacácngành,cáccpvàThanh traNHNNñiviNHA. b) TiChinhánh Bphn Kimtravàgiámsáttíndngñclp ticácChinhánhNHNo&PTNTloiIvàIItrcthucPhòng Kimtra,kimtoánnibcaChinhánh,ñclpvicácPhòngnghipvtíndng.TicácChinhánhNHNo& PTNTloiIIIvàIVkhôngcóPhòngKimtra,kimtoánnibnênchbtrícánbkiêmnhimlàmcôngtác kimtravàgiámsáttíndng,ñclpviphòng/ttíndng. Tráchnhim BphnhocCánbkiêmnhimKimtravàgiámsáttíndngñclptichinhánhNHNo&PTNTcónhng nhimvsau: ðánhgiámcñrirocadanhmctíndngvàquytrìnhquntrrirotgócñkinhdoanhcatngphòng bannghipvtiChinhánh. Thưngxuyênkimtravàñánhgiávicnghiêmtúcchphànhpháplut,cácquyñnhcaNHNNVNvàcác quyñnhvàchínhsáchcaNHAtronglĩnhvctíndngtichinhánhnhmkpthipháthinnhngviphm, sailchvàkhuytñimtronghotñngtíndng,tñóñxutcácbinphápchnchnhsacha,khcphc cóhiuqu. ðnhkỳ,tinhànhkimtrakimsoátvhotñngtíndngtichinhánh. ðracácbinphápphòngngatránhviphmmiphátsinh. ðưaracáckinnghcithincácchínhsách,quyñnh,vàthtclênTrungtâmñiuhànhnghiêncuvàthc hin. Làmñumitipxúcvàphihplàmvicvikimtra,kimtoánTrungtâmñiuhành,bênngoàivàthanh traNHNN. LàmbáocáotheochcnăngnhimvcaphòngtheoñnhkỳhocñtxuttheoyêucucaGiámñcvà Trungtâmñiuhành; STAYTÍNDNG–NDTDST 37 caohockinhte.info
  38. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 38 4. Phlc PHLC2A SƠðQUYTRÌNHTÍNDNGCHUNG Xácñnhth trưngvàcác thtrưngmc tiêu ðXUTTÍNDNG 1. THMðNH 2. PHÊDUYT NHUCUKHÁCH THƯƠNGLƯNG HÀNG  Tipnhnyêu  Mcñíchvay  Kỳhn  Cánbquntr cukháchhàng  HðKD  Thanhtoán riro  Tìmhiutrin  Qunlý  Cácñiukhon  Giámñc/Tng vng  Sliu  Boñmtinvay giámñc  Thamkhoý  Cácvnñ khác kinbênngoài 2.1 TH T CH S Ơ&GI INGÂN TH TCHS Ơ GIINGÂN  Dthohpñng  Xemxéthsơ  Thtchsơhoàntt  Kimtratàisnboñm  Chuyntin  Minbgiytpháplý  Cácv nñkhác QU NLÝDANHMC QUNLÝTD Trnñúnghn THANHTOÁN  Trñgc  Sliu  Trñlãi  Cácñiukhon  Boñmtinvay Duhiubtthưng  Thanhtoán  ðánhgiátíndng XLÝ  Nhnbitsm  Chínhsáchxlý TNTHT  Qunlý  Khôngtrngc  Duhiucnhbáo  CgngthuhinPHLC2B.  Khôngtrnlãi SƠðCƠCUTCHCBMÁYQUNLÝTÍNDNG Binpháppháplý  Táicơcu TiTrungtâmñiuhành: STAYTÍNDNG–NDTDST 38 caohockinhte.info
  39. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 39 Hiñngquntr TngGiámñc Kimtragiámsát tíndngñclp PhóTngGiámñc phtráchtíndng Ban BanQun Ban Ban Trungtâm Côngty Thm lýDán Quanh Tíndng Phòng qunlýn ñnhd UTðT quct ngavàx vàkhai án lýriro tháctàisn STAYTÍNDNG–NDTDST 39 caohockinhte.info
  40. CHƯƠNGII.CƠCUTCHCBMÁYQUÁNLÝTÍNDNG 40 TiChinhánhcáccp Giámñc Chinhánh Kimtragiám sáttíndng ñclp chinhánh Phòng(T) Phòng(T) Tíndng thmñnh STAYTÍNDNG–NDTDST 40 caohockinhte.info
  41. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 41 CHƯƠNGIII. PHÂNCPTHMQUYNPHÊDUYTTÍNDNG A.CƠCUCHƯƠNG 1. Mcñích 2. Nguyêntcphâncpthmquynphêduyttíndng 3. Quynphánquytcacáccpthmquyn 3.1.TngGiámñcNHA 3.2.GiámñcChinhánhNHA 3.3.BiuPhâncpthmquynphêduythnmcchomtkháchhàng 4. Quytrìnhphêduytmtgiaodchtíndng 4.1.Quytrìnhphêduyt 4.2.Thigianthmñnh/táithmñnhvàquytñnhchovay 5. Xâydngvàphânbhnmctptrungtíndng 5.1.Nguyêntc 5.2.Quytrìnhxâydngvàphêduythnmctptrungtíndng 6. Thayñihnmctíndng 7. Cácmcphánquytvgiahnn(gcvàlãi)vàñiuchnhkỳhnn STAYTÍNDNG–NDTDST 41 caohockinhte.info
  42. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 42 B.NIDUNGCHƯƠNG 1. Mcñích Vicphâncpthmquynphêduyttíndngnhmmcñíchxácñnhquynphánquyttíndng.Quynphán quyttíndngñưcphânbchonhngcpbccánbcóñkinhnghim,khnăngphánxétvàtínhnhtquán cnthitññánhgiáchunxácmcñrirovàliíchliênquankhiphêduytmtgiaodchtíndnghocmt chươngtrìnhtíndng. 2. Nguyêntcphâncpthmquynphêduyttíndng a) Quynphánquyttíndng làquynphêduytmcchovaycaonhtñivi1kháchhàng.NHAphâncp chocácchinhánhquynphánquytchovaytiñañivimtkháchhàngcóquanhtrctipviNHAtrên ñabànphùhpvicácyêucuñiukinsau: PhùhpvimnglưihotñngcaNHA. ðmbovicchovaychínhxáckpthiphcvkháchhàng,thchintheoñnhhưngcaNHA. Hnchñnmcthpnhtrirotronghotñngtíndng. Quytñnhphâncpthmquynphêduyttíndngphiñưclàmbngvănbnvàxemxétlihàngnăm. b) Mcphánquytchovaytiñañưcxácñnhñivimtkháchhàngdatrênnguyêntcsau: Tínhcht,khnănghotñngcatngthànhphnkinht. Mcñphctpcañitưngchovay. Trìnhñqunlý,mcñthunhnthôngtincatngloiChinhánhngânhàng. McñcnhtranhgiacácTCTDtrêncùngmtñabàn. Giihnchovaytiñañivimtkháchhàngtheoquyñnhcapháplut c) Mcphánquytchovaytiñabaogm:StinNgânhàngbolãnh;dưnchovayngn,trung,dàihnbng nit,ngoittngunvncaNHA(ngoitñưcquyñithànhnittheotgiácaNgânhàngNgoi thươngVitNamcôngbtithiñimchovay) d) Khikhonvaycónhucuvayvưtquynphánquyt,CBTDtiNHCVphilphsơtheoquyñnhgi NHNocptrênxemxétphêduyt.Chkhicóthôngbáocabcphêduytcptrên,ñơnvtipnhnhsơxin vaycakháchhàngmiñưcthchingiingân. 3. Quynphánquytcacáccpthmquyn STAYTÍNDNG–NDTDST 42 caohockinhte.info
  43. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 43 HðQTNHAcóquyncaonhttrongvicphâncpquynphánquyttíndngvàphâncptráchnhimquyn hnnhưsau: 3.1.TngGiámñcNHA 3.1.1. TngGiámñcNHAñưcthchinquynphánquytmcchovaytiñañivimtkháchhàngphù hpviquyñnhkhngchcapháplut.Trưnghpdáncómcvnvayvưtmcthmquyn,Tng GiámñcNHAphitrìnhThngñcNHNNphêduyt. 3.1.2. TngGiámñcNHAñưcuquynmcphánquytchovayñiviPhóTnggiámñcnhưngtiña khôngvưtquámcchovaytiñaquyñnhtiñim3.1.1.UquynmcphánquytchovayñiviPhó TngGiámñcphiñưcthchinbngvănbnvinhngnidungcthrõràng. 3.1.3. QuytñnhchovaydoTngGiámñcNHAhocngưiñưcTnggiámñcNHAuquynthchin vàchutráchnhimvquytñnhchovayhaykhôngchovaycamình. 3.2.GiámñcChinhánhNHA 3.2.1. TnggiámñcNHAquyñnhgiihntiñaphêduyttíndngñiviGiámñcchinhánhloiI,IIvà SgiaodchtrongtoànhthngNHA. 3.2.2. GiámñcchinhánhngânhàngloiI,loiIIñưcuquynmcphánquytchovayñiviPhóGiámñc nhưngtiñabngmcphánquytchovayquyñnhtiñim3.2.1. 3.2.3. GiámñcchinhánhloiI,loiIIñưcuquynphâncpphánquyt mcchovaytiñachocácchi nhánhloiIII,IVtrênñabànqunlýtrongphmviñưcphâncpñim3.2.1. 3.2.4. GiámñcchinhánhngânhàngloiIII,loiIVñưcuquynmcphánquytchovayñiviPhóGiám ñcnhưngtiñabngmcphánquytchovayquyñnhtiñim3.2.3. 3.2.5. Uquynmcphánquytchovayñivicáccpphiñưcthchinbngvănbnvinhngnidung cthrõràng. 3.2.6. CácchinhánhloiI,IIkhipháthinChinhánhtrcthucviphmquynphánquytchovaythìNgân hàngcptrênsxemxétgimquynphánquytchovaytiñañãphâncp. STAYTÍNDNG–NDTDST 43 caohockinhte.info
  44. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 44 3.2.7. TrưnghpcácchinhánhloiI,IIviphmquynphánquytchovaythìHðQTNHAsxemxétgim quynphánquytchovayñãphâncp. 3.3.Biuphâncpthmquynphêduythnmcchomtkháchhàng Hnmcchovayñivimikháchhàngñưcxácñnhkhácnhautuỳtheoñimtínnhimtươngngvitng khách(ñimtínnhimñưctínhtoáncóxemxétticácyutriroñnhlưngvàñnhtính–xem ChươngV “Hthngtínhñimtíndngvàxphngkháchhàng”).Tuỳtheoyêucutíndng,ñimtínnhimkhácnhau, tngcpthmquynñưcquynphêduytnhngmckhácnhautheobiuphâncpthmquynxâydngtheo môhìnhsauñây: STAYTÍNDNG–NDTDST 44 caohockinhte.info
  45. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 45 Hnmcphêduyttíndngñivimtkháchhàngtươngxngviñimtínnhimcakháchhàng(hàngngang) vàyêucutíndngcakháchhàng(hàngdc).Cáccpthmquynñưclitkêtrongctñutiên: HNMCPHÊDUYTTÍNDNG ðơnv:tVND Cpthm Yêucutíndng/ Phânloikháchhàngtheoñimtíndng quyn Stintiña 1 (a) 2 3 4 5 6 710 TngGiám Vaymi/tănghn ñcNHA mc (b) / vưt hn hocngưi mctmthi (c) ñưcu Giahn (d) /sañi quyn (e) /Quayvòng (f) / ñánh giá li hn mc (g) Mingimlãiphí Hn mc thanh toán Hn mc trưc thanhtoán GiámñcS Vaymi/tănghn giaodch/Chi mc / vưt hn nhánhNHA mctmthi (h) Giahn/sañi/ Quay vòng / ñánh giálihnmc Mingimlãiphí (a) HnmcphêduyttíndngcaTngGiámñcñivimtkháchhàngcóñimtínnhimbng1 bngvi mc chovaytiñañivimtkháchhàng . (b) ðxutphêduytkhonvaymi: ápdngchomtkháchhàngmi(nghĩalàhintikhôngcóhnmc) (c) ðxutvưthnmctmthi :ñikèmviñxutgiingânstinvưthnmcñãduyt. (d) ðxutgiahn STAYTÍNDNG–NDTDST 45 caohockinhte.info
  46. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 46 Ngàyñánhgiálihnmc Ngàyñáohncahnmc (e) ðxutsañi: Ápdngvi Nhngthayñitrongcơcucamtquanhtíndnghinti,chnghnthayñihaybsunghnmcph, thayñiloitin,thayñihìnhthc/loikhonvay,kỳhn,hìnhthcboñm/thchp, (f) ðxutquayvòngkhonchovay: chápdngchocáctrưnghpquayvòngnhngkhonvaycókỳhnban ñu1nămtrxung.Nucónhngthayñigìliênquan,ñxutnàyvañưccoilà quayvòng ,vañưccoilà sañi . (g) ðxutñánhgiálihnmc: ápdngchonhnghnmchinticókỳhnbanñut1nămtrlênvà khôngcóthayñigìvcácñiukhonñiukinñãduyttrưcñó.Nuthayñigìliênquan,ñxutnàyva ñưccoilà ñánhgiáli ,vañưccoilà sañi . (h) Cnphânbhnmckhácnhauchocáccpchinhánhkhácnhau. 4. Quytrìnhphêduytmtgiaodchtíndng(chovayhocbolãnh) 4.1.Quytrìnhphêduyt Vicphêduytmtgiaodchchovayhocbolãnhñưcthchintheoquytrìnhsau: STAYTÍNDNG–NDTDST 46 caohockinhte.info
  47. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 47 a) Dántrongquynphánquyt Cánbthmñnhtín Lãnhñophòng Giámñc dng (t)tíndng Nghiêncu,thm(1)Kimtrahsơkhách(2) Phêduyt/không ñnhkháchhàngvay hàng,thmñnhli phêduytchovay vn (1) Ttrình(kiêmbáocáothmñnh)ñxutchovay/khôngchovay+Hsơvayvn (2) Ttrình(kiêmbáocáothmñnh)ñxutchovay/khôngchovay(cóýkinnhnxét)+Hsơvayvn Cánbthmñnhtíndng: Phântíchthmñnhkháchhàngvayvnvàdán/phươngán Lpttrìnhkiêmbáocáothmñnh ðxutchovay/khôngchovay Chuynhsơvayvn+ttrìnhkiêmbáocáothmñnh+ñxutchovay/khôngchovaychoLãnhño Phòngtíndng LãnhñoPhòngtíndng Kimtralitoànbhsơvayvn,ttrìnhcacánbthmñnhtíndng,choýkintrênttrìnhthmñnh vvicchovay/khôngchovayñtrìnhGiámñchocngưiñưcuquynhpphápxemxétquytñnh. GiámñcSGiaodch/chinhánhNHAhocngưiñưcuquynhppháp XemxétttrìnhkiêmbáocáothmñnhvàñxutcaPhòngtíndngñquytñnhvvicchovay/không chovay. Nucnthit,GiámñcSGiaodch/chinhánhNHAcóthquytñnhthànhlpttáithmñnh(baogm ítnht2thànhviên)ñthmñnhliphươngán/dán.Ttáithmñnhtinhànhthmñnhvàlpttrình thmñnh.GiámñcSGiaodchhocchinhánhNHAxemxétttrìnhñquytñnhchovay/khôngcho vay. b) Dánvưtquynphánquyt Nugiátrgiaodchvưtthmquynphêduyt,GiámñcNHCVtrìnhlênNgânhàngcptrênquytñnh.Khi ñưcNgânhàngcptrênñngý(thôngbáobngvănbn),Ngânhàngcpdưimiñưcthchin.Trưnghp pháthinthykhnăngñutưkhôngñmboantoàn,Giámñcchinhánhñưcquyntchichovayvàbáo cáokpthilênNgânhàngcptrên(nơiphêduytdánbit). STAYTÍNDNG–NDTDST 47 caohockinhte.info
  48. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 48 4.2.Thigianthmñnh/táithmñnhvàquytñnhchovay a)Cácdántrongquynphánquyt: Trongthigiankhôngquá05ngàylàmvicñivichovayngnhnvàkhôngquá15ngàylàmvicñivi chovaytrung,dàihnktkhiNHCVnhnñưcñyñhsơvayvnhplvàthôngtincnthitcakhách hàng,NHCVphiquytñnhvàthôngbáovicchovayhaykhôngchovayvikháchhàng.Nuquytñnh khôngchovay,NHCVphithôngbáovikháchhàngbngvănbntrongñónêurõlýdotchichovay. b)Cácdánvưtquynphánquyt: Trongthigiankhôngquá05ngàylàmvicñivichovayngnhnvàkhôngquá15ngàylàmvicñivi chovaytrungdàihnktngàyNHCVnhnñưcñyñhsơvayvnhplvàthôngtincnthitca kháchhàng,NHCVphilàmñyñthtctrìnhlênNHNo&PTNTcptrên. Trongthigiankhôngquá05ngàylàmvicñivichovayngnhnvàkhôngquá15ngàylàmvicñivi chovaytrungdàihnktngàynhnñưcñyñhsơtrình,NHNo&PTNTcptrênphithôngbáochp thunhockhôngchpthun. c) Thigianñtáithmñnhmtkhonvayñưcchñnhkhôngquá03ngày ñi vi cho vay ngnhnvàkhôngquá05ngàyñivichovaytrungdàihn. Thigiantáithmñnhnàynm ngoàithigianthmñnhchínhnóitrên. NHCVcótráchnhimniêmytcôngkhaithihntiñathmñnhchovaytheoquyñnhtiñima),b)vàc)nói trên. 5. Xâydngvàphânbhnmctptrungtíndng Bantíndngsquytñnhthitlpcáchnmcxácñnhñtptrungtrongcơcudanhmctíndngdatrên mcñrirocóthchpnhnñưccatoànhthngngânhàng,tínhtoáncânñingunvnvàñánhgiáth trưng.Vicñtracáchnmcnàysgiúpchongânhàngtránhñưcschovaytptrungquámcvàomtlĩnh vc,ngànhngh,nhómkháchhànghocñabànnàoñóvàñmborngkhôngcótàisn(haymtnhóm)tàisn nàohoctrngtháirironàocóthgâynhhưngñnktqukinhdoanhcuicùngcatoànbhthng . Sau ñâylànguyêntcvàquytrìnhxâydngvàphânbhnmctheocơcudanhmctíndng: 5.1.Nguyêntc Hàngnăm,hnmctptrungtíndngphiñưcthitlpítnhtlàtheocácyutrirosau: Kháchhàng Ngànhhàng Ngoàira,cóththitlphnmctptrungtíndngtheocácyutrirokhácnhư: Boñmtinvay:chovaycóboñmvàchovaykhôngcóboñm Thihnvay STAYTÍNDNG–NDTDST 48 caohockinhte.info
  49. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 49 Snphm Cáchnmctptrungtíndnglptheocácyutrironóitrênphiñmbophùhptươngxngviphânñon thtrưngvàñitưngkháchhàngmctiêu,ñabànhotñngvànănglcqunlýcatngchinhánh .Cáchn mctptrungtíndngnàyñưctínhbngttrngcadanhmctíndngcaNHCV. CácNHCVcótráchnhimgiámsátvàbáocáoñnhkỳññmborngdanhmctíndngcahñưckhng chtronggiihnñãñưcphêchun. 5.2.Quytrìnhxâydngvàphêduythnmctptrungtíndng 5.2.1.Mctíndngtiñañivimtkháchhàng Mctíndngtiñañivimtkháchhàngñưcxâydngtheonguyêntcsau: ðmbotuânththeoquyñnhcaNHNNVN. ðmboñlncahnmctươngxngviñimtínnhimcakháchhàng(nghĩalàphùhpviquymô, nănglctàichính, catngkháchhàng). TiTrungtâmñiuhànhNHA BanTíndng ðxut BanKhoch TngGiámñc tnghp Kýbanhành Trungtâmphòng ngavàxlý riro TiSgiaodch/chinhánhNHA : PhòngTíndng Giámñc ðxut Kýbanhành ThmquynxácñnhmcchovaytiñañivimtkháchhàngcaGiámñcChinhánhNHNo&PTNTnm tronggiihnmcuquynphánquytchovayñivimtkháchhàngcaTngGiámñcNHA. 5.2.2.Hnmctptrungtíndngphânbtheongànhhàng STAYTÍNDNG–NDTDST 49 caohockinhte.info
  50. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 50 CácngànhhàngtrêndanhmctíndngcaNHAñưcphânbtheocácnhómchínhsau: Nôngnghip Lâmnghip Ngưnghip Xâydng Côngnghip Nănglưng Giaothôngvnti Vinthông Dchv:kháchsn,dulch, Btñngsn Khaithácm Thusn Ngànhkhác Cáchthcphânbdưntheongànhhàngñưcthchintheonguyêntc: Xácñnhdưnthucngànhnàocăncvàomcñíchvayvncadánsnxutkinhdoanhxinvay. Nudoanhnghipvayñápngnhucuvnlưuñngthìxácñnhdưnthucngànhnàocăncvàongành nghkinhdoanhcadoanhnghip.Nudoanhnghipvayvnkinhdoanhñangànhngh,tinhànhphânb theongànhnghchínhcadoanhnghip. Quytrìnhxâydngvàqunlýhnmctptrungtíndngphânbtheongànhhàng Hàngnăm,NHCVxâydnghnmctptrungtíndngtheoquytrìnhsau: (1) TrưngphòngTíndnglpñxuthnmctptrungtíndngchodanhmctíndngcaNHCV.ðxut nàyphiñikèmbnthuytminhvinidung lýdo,căncñxut phântíchcơcungànhhàngtrêndanhmctíndngcaNHCVtrongquákh. phântíchcơcungànhhàngtheokhochkinhdoanhcanămñxuthnmc. phântíchnhucuvncacácngànhhàngtrongnnkinht. (2)GiámñcNHCVthôngquabnñxut. (3)TrìnhñxutlênTrungtâmñiuhànhNHAxinphêduyt SaukhihnmctptrungtíndngphânbtheongànhhàngcaNHCVñưcTrungtâmñiuhànhphêduyt, NHCVqunlýhnmctptrungtíndngtheocáchthcsau: STAYTÍNDNG–NDTDST 50 caohockinhte.info
  51. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 51 Mãhóacáckhonvaytheongànhhàngnhmtñnghóavicphânloikhonvaytrênhthngmáytínhca chinhánh. Lpmccnhbáoviphmhnmc(chnghn,mccnhbáo80%nghĩalàkhitngdưncamtngành hàngñtti80%hnmc,hthngtñngcnhbáochocánbqunlýtíndng). Trưckhiñxutmtkhonvaymichokháchhàng,CBTDnpthvàohthng.Nukhôngvưthnmc, CBTDtiptctinhànhcácthtcñxutchovay.Nuvưthnmc,CBTDlpttrìnhxintănghnmc ñTrungtâmñiuhànhxemxétphêduytvàchtiptctinhànhcácthtcñxutchovaykhicóphê duyttănghnmccaTrungtâmñiuhành. Khidưncamtngànhhàngñttimcxuthinduhiucnhbáo,CBTDphicânñi,lachnưutiên chokhonxinvaynàokhônglàmtănghnmcñtrìnhphêduyttrưc. NHCVphibanhànhquyñnhhưngdnvchñtheodõi,thngkêvàbáocáovàñánhgiáñnhkỳvtình hìnhsdnghnmctptrungtíndngñrútkinhnghimchovicñxutlphnmctptrungtíndng canămsau. 5.2.3.Hnmctptrungtíndngphânbtheocácyutrirokhác Quytrìnhxâydngvàqunlýhnmctptrungtíndngphânbtheocácyutrirokhácñưcthchin tươngtnhưñiviyutngànhhàngnêutrên. 6. Thayñihnmctíndng TrưnghpkháchhàngcónhucutănghnmctíndnghockháchhàngmiquanhtíndngphiñưcGiám ñcNHCVduythnmctíndngbsung.Khiphêduytyêucutănghnmctíndngcakháchhàng,cánb phêduytphituânththeomcphánquytñãquyñnh. Numctíndngbsungvưtthmquynphêduyt,lãnhñoNHCVtrìnhNgânhàngcptrênxétduyt. 7. Cácmcphánquytvgiahnn(gcvàlãi)vàñiuchnhkỳhnn GiámñcNHCVxemxétquytñnhchogiahnnhocñiuchnhkỳhntrntrongphmviñưcuquyn. Trưnghpcnthit,GiámñcNHCVcóthtriutphpHiñngtưvntíndngquytñnh. Trưnghpkháchhàngñnghgiahnnvưtmcuquyn,chinhánhNHNo&PTNTcóvănbn(kèmtheo hsơ,thtcgiahnnhocñiuchnhkỳhnn)trìnhTnggiámñcxemxétquytñnh. STAYTÍNDNG–NDTDST 51 caohockinhte.info
  52. CHƯƠNGIII.PHÂNCPQUYNPHÁNQUYTPHÊDUYTTÍNDNG 52 XemchititmcphánquyttiBiuphâncpthmquyn. STAYTÍNDNG–NDTDST 52 caohockinhte.info
  53. CHƯƠNGIV.CHÍNHSÁCHTÍNDNGCHUNG 53 CHƯƠNGIV. CHÍNHSÁCHTÍNDNGCHUNG A.CƠCUCHƯƠNG 1. Mctiêucachínhsáchtíndng 2. Nidungcachínhsáchtíndngchung 2.1. QuyntchcaNHA 2.2. ðitưngkháchhàngvaytiNHA 2.3. Nhngñitưngvànhucuvnkhôngñưcchovay 2.4. Hnchchovay 2.5. Nguyêntcvàñiukinvayvn 2.6. Phươngthcchovay 2.7. Căncxácñnhmctinchovay 2.8. Quyñnhvtrngcvàlãivay 2.9. ðiuchnhkỳhntrn/chuynnquáhn 2.10. Căncxácñnhlãisutchovay,lãisutưuñãi,lãisutquáhn 2.11. Căncxácñnhthihnvàthloichovay 2.12. ðngtinchovayvàthun 2.13. Quyñnhqunlýngoihicanhànưcvchovaybngngoitñivikhách hàngvaylàngưicưtrú 2.14. Quynvànghĩavcangưivayvàngưichovay 2.15. Chínhsáchưuñãikháchhàng 2.16. Chínhsáchcnhtranh/marketing 2.17. Chovaytheocácmcñíchvàñitưngñcbit 3. Bsung,sañichínhsáchtíndngtrongtngthikỳ 4. Phlc STAYTÍNDNG–NDTDST 53 caohockinhte.info
  54. CHƯƠNGIV.CHÍNHSÁCHTÍNDNGCHUNG 54 B.NIDUNGCHƯƠNG 1. Mctiêucachínhsáchtíndng Chínhsáchtíndnglàhthngcácchtrương,ñnhhưngquyñnhchiphihotñngtíndngdoHðQTca NHAñưaranhmsdnghiuqungunvnñtàitrchocácdoanhnghip,cáchgiañìnhvàcánhântrong phmvichophépcanhngquyñnhcaNHNNVN. Mcñíchcachínhsáchtíndng: Chínhsáchtíndngxácñnhnhnggiihnápdngchocáchotñngtíndng.ðngthicũngthitlpmôi trưngnhmgimbtrirotronghotñngtíndng. Chínhsáchtíndngñưcñưaranhmboñmrngmiquytñnhtíndng(quytñnhtàitrvn)ñu kháchquan,tuânthquyñnhcaNHNNVNvàphùhpthônglchungcaquct.Khôngmttchc,cá nhânnàoñưccanthiptráipháplutvàoquyntchtrongquátrìnhchovayvàthuhincaNHA. Chínhsáchtíndngxácñnh: + CácñitưngcóthvayvncaNHA + Phươngthcqunlýcáchotñngtíndng + Nhngràngbucvtàichính + Cácloisnphmtíndngkhácnhaudongânhàngcungcp + Ngunvndùngñtàitrchocáchotñngtíndng + Phươngthcqunlýdanhmcchovay + Thihnvàñiukinápdngchocácloisnphmtíndngkhácnhau 2. Nidungcachínhsáchtíndngchung 2.1 QuyntchcaNHNo&PTNTVN NHAtchutráchnhimvquytñnhtrongchovaycamình;khôngmttchccánhânnàoñưccanthip tráipháplutvàoquyntchtrongquátrìnhchovayvàthuhincaNHA. 2.2 ðitưngkháchhàngvaytiNHA 2.1.1. KháchhàngdoanhnghipVitNam Cácphápnhânlàdoanhnghipnhànưc,hptácxã,côngtytráchnhimhuhn,côngtycphn, doanhnghipcóvnñutưnưcngoàivàcáctchckháccóññiukinquyñnhtiðiu94B lutdâns. Cácphápnhânnưcngoài Doanhnghiptưnhân Côngtyhpdanh 2.1.2. Kháchhàngdâncư Cánhân Hgiañình STAYTÍNDNG–NDTDST 54 caohockinhte.info
  55. CHƯƠNGIV.CHÍNHSÁCHTÍNDNGCHUNG 55 Thptác 2.3 Nhngñitưngvànhucuvnkhôngñưcchovay 2.3.1.Nhngñitưngkhôngñưcchovay ThànhviênHðQT,BanKimsoát,TngGiámñc,PhóTngGiámñcNHA; Cánb,nhânviêncaNHAthchinnhimvthmñnh,quytñnhchovay; B,m,v,chng,concathànhviênHðQT,Bankimsoát,TngGiámñc,PhóTngGiámñcNHA; Giámñc,PhóGiámñcSgiaodch,chinhánhcáccp V(chng),concaGiámñc,PhóGiámñcSgiaodch,chinhánhcáccp. 2.3.2.Nhngnhucuvnkhôngñưcchovay ðmuasmcáctàisnvàcácchiphíhìnhthànhnêntàisnmàpháplutcmmuabán,chuynnhưng, chuynñi; ðthanhtoáncácchiphíchovicthchincácgiaodchmàpháplutcm; ðñápngcácnhucutàichínhcacácgiaodchmàpháplutcm; 2.4 Hnchchovay NgânhàngchovaythuchthngNHAkhôngñưcchovaykhôngcóboñmbngtàisn,chovayvi nhngñiukinưuñãivlãisut,mcchovay,ñivinhngñitưngsau: + Tchckimtoán,kimtoánviênñangkimtoántiNHA;KtoántrưngcaNHA;Thanhtraviên thchinnhimvthanhtratiNHA; + CáccñônglncaNHA + Doanhnghipcómttrongnhngñitưngquyñnhtiñim2.3.1nóitrênshutrên10%vnñiul cadoanhnghipñó. Tngdưnchovayñivicácñitưngtrênkhôngñưcvưtquá5%vntcócaNHA. 2.5 Nguyêntcvàñiukinvayvn 2.5.1.Nguyêntc KháchhàngvayvncaNHAphiñmbocácnguyêntcsau: Sdngvnvayñúngmcñíchñãthathuntronghpñngtíndng; Phihoàntrngcvàlãitinvayñúnghnñãthathuntronghpñngtíndng. Tinvayñưcphátbngtinmthocchuynkhontheomcñíchsdngtinvayñãthathuntronghp ñngtíndng. ðiukin STAYTÍNDNG–NDTDST 55 caohockinhte.info