Bài giảng Thanh toán quốc tế - Chương 3: Các phương tiện thanh toán quốc tế (Phần 1) - Nguyễn Phúc Cảnh

Nội dung text: Bài giảng Thanh toán quốc tế - Chương 3: Các phương tiện thanh toán quốc tế (Phần 1) - Nguyễn Phúc Cảnh

1. LOGO THANH TOÁN QUỐC TẾ (INTERNATIONAL SETTLEMENT) Giảng viên: Nguyễn Phúc Cảnh Bộ môn: Ngân hàng quốc tế Khoa Ngân hàng Canhnguyen@ueh.edu.vn
2. Chƣơng 3: CÁC PHƢƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ Compose by Nguyen Phuc Canh 2 7 October 2011
3. NỘI DUNG I Hối phiếu (Bill of Exchange) II Lệnh phiếu (Promissory notes) III Séc (Cheque) IV Thẻ thanh toán quốc tế (International card) Compose by Nguyen Phuc Canh 3 7 October 2011
4. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 1. Khái niệm Các nguồn luật điều chỉnh lƣu thông hối phiếu 1. Luật tín phiếu của Anh 1882 (Bill of Exchange Act of 1882) 2. Luật thương mại thống nhất của Mỹ 1962 (UCC – Uniform commercial code) 3. Công ước Geneva 1930– ULB 1930 (Uniform law for Bill of Exchange) 4. Luật công cụ chuyển nhƣợng Việt Nam, 2005 5. Công ƣớc liên hiệp quốc về HP và lệnh phiếu 1980 (international bill of exchange and international promissory Compose by note)Nguyen Phuc Canh 4 7 October 2011
5. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 1.Khái niệm: (concept) Các bên liên quan: -Ngƣời ký phát hối phiếu (Drawer) -Ngƣời bị ký phát (Drawee) -Ngƣời hƣởng lợi (Benificiary) -Ngƣời ký hậu HP (Endorser) -Ngƣời đƣợc chuyển nhƣợng (Endorsee) -Ngƣời bảo lãnh (Guarantor) Compose by -NguyenNgƣời Phuc Canh chấp nhận trả tiền5 (Payer) 7 October 2011
6. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 3. Nội dung (content) Về hình thức: - HP phải là văn bản phải có hình thức rõ ràng, có thể viết tay, đánh máy, in sẵn - Ngôn ngữ của HP là ngôn ngữ viết, phải đồng nhất Compose by Nguyen Phuc Canh 6 7 October 2011
7. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 3. Nội dung (content) BILL OF EXCHANGE trong phƣơng thức nhờ thu No . BILL OF EXCHANGE Place, Date For At sight of the First Bill of Exchange (Second of the same tenor and date being unpaid) Pay to the order of the sum of Value received as per our invoice (s) No(s) dated . (Drawn under ) To Authorised signature Compose by Nguyen Phuc Canh 7 7 October 2011
8. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 4. Chấp nhận hối phiếu (Acceptant) là một hình thức xác nhận việc cam kết thanh toán của nƣời trả tiền hối phiếu khi hối phiếu đến hạn. Compose by Nguyen Phuc Canh 8 7 October 2011
9. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 5. Ký hậu hối phiếu (Endorsement) endorsement xác định Thừatrách nhận nhiệmchuyển của ngƣời chuyển - Ký hậu để trắng ngnhƣờiƣợng ký nhƣợng HP ký vào quyềnhậu lợi mặt sau của tờ HP - Ký hậu theo lệnh rồi chuyển HP cho - Ký hậu hạn chế ngƣời đƣợc chuyển nhƣợng - Ký hậu miễn truy Compose by Nguyen Phuc Canh đòi 9 7 October 2011
10. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 5. Ký hậu hối phiếu (endorsement) Nguyên tắc ký hậu: -Ngƣời ký phát HP là ngƣời ký hậu đầu tiên, nếu muốn chuyển nhƣợng HP cho ngƣời khác -Ngƣời đƣợc quyền ký hậu là ngƣời đang sở hữu hợp pháp HP Compose by Nguyen Phuc Canh 10 7 October 2011
11. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 5. Ký hậu hối phiếu (endorsement) Các trường hợp từ chối thanh toán Compose by Nguyen Phuc Canh 11 7 October 2011
12. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 6. Bảo lãnh hối phiếu (Guarantee) a. Khái niệm: Là sự cam kết của ngƣời thứ ba, thay ngƣời bị ký phát, sẽ trả tiền cho ngƣời hƣởng lợi khi hối phiếu đến hạn trả tiền mà ngƣời trả tiền không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ. Compose by Nguyen Phuc Canh 12 7 October 2011
13. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 6. Bảo lãnh hối phiếu (Guarantee) b. Hình thức bảo lãnh: -Bảo lãnh trực tiếp trên HP: ngƣời bảo lãnh ghi các từ: guarantee, aval và ký tên -Bảo lãnh bằng văn thư riêng biệt: do ngƣời bảo lãnh phát hành (bảo lãnh bí mật) Compose by Nguyen Phuc Canh 13 7 October 2011
14. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 7. Chiết khấu hối phiếu (Discount) Là nghiệp vụ tín dụng của NH - CK truy đòi - CK miễn truy đòi Lợi tức CK = Stiền trên HP – ST trả cho ngƣời hƣởng lợi Tỷ suất CK = Lợi tức CK/Stiền trên HP Compose by Nguyen Phuc Canh 14 7 October 2011
15. I.Hối phiếu (Bill of Exchange) 8. Kháng nghị hối phiếu (Protest) - Là thủ tục pháp lý bảo vệ ngƣời hƣởng lợi. - Là bản tuyên bố của công chứng viên, ngƣời đại diện cơ quan pháp luật về tình trạng không trả nợ của con nợ. Compose by Nguyen Phuc Canh 15 7 October 2011
16. NỘI DUNG I Hối phiếu (Bill of Exchange) II Lệnh phiếu (Promissory notes) III Séc (Cheque) IV Thẻ thanh toán quốc tế (International card) Compose by Nguyen Phuc Canh 16 7 October 2011
17. Lệnh phiếu (Promissory notes) 1. Khái niệm 2. Đặc điểm 3. Nội dung Beneficiary Drawer Promise Pay Usance (buyer/importer) Or to order of Beneficiary Compose by Nguyen Phuc Canh 17 7 October 2011
18. Lệnh phiếu (Promissory notes) 1. Khái niệm 2. Đặc điểm 3. Nội dung Là một lời hứa, lời cam kết trả tiền trong đó ngƣời ký phát cam kết trả tiền cho ngƣời hƣởng lợi một số tiền vào một ngày nhất định Áp dụng theo ULB 1930 Compose by Nguyen Phuc Canh 18 7 October 2011
19. Séc (Cheque) 1. Khái niệm Người Người được ký phát trả tiền Đối Người Người thụ thu hộ tượng hưởng Người Người được thanh chuyển nhượng toán Compose by Nguyen Phuc Canh 19 7 October 2011
20. Séc (Cheque) 2. Đặc điểm 1 Tính trừu tượng Séc 2 Tính bắt buộc chi tiền 3 Tính lưu thông Compose by Nguyen Phuc Canh 20 7 October 2011
21. Séc (Cheque) 2. Đặc điểm Hình thức và nội dung Điều kiện Thời hạn xuất trình thanh toán Tiền bảo chứng Tính đầy đủ Tính khả dụng Compose by Nguyen Phuc Canh 21 7 October 2011
22. Séc du lịch 4. Phân loại Sơ đồ lưu thông (3 ) Seć Mua séc( 1)/ Tiền 4 T/T Seć (2 ) NH bán séc NH N Ng Compose by Nguyen Phuc Canh 22 7 October 2011
23. Thẻ thanh toán quốc tế 1. Quá trình hình thành và phát triển thẻ thanh toán 2. Khái niệm 3. Mô tả kỹ thuật 4. Các loại thẻ và công dụng Compose by Nguyen Phuc Canh 23 7 October 2011
24. Thẻ thanh toán quốc tế 1. Quá trình hình thành và phát triển thẻ thanh toán Master Charge => MaterCard 1979 Bank Americard => Visa International 1977 Interbank mở rộng liên kết => thẻ EuroCard 1968 Thẻ Bank Americard ra đời 1961 Thẻ Bank Americard ra đời 1960 Thẻ American Express 1958 Thẻ Dinners Club 1950 Thẻ Charge – It của NH John Biggins xuất Compose by Nguyen Phuc Canh 194624 – Mỹ 7 October 2011 hiện
25. Thẻ thanh toán quốc tế 2. Khái niệm thẻ thanh toán là phƣơng tiện thanh toán do các NH, định chế tài chính phát hành và ngƣời sỡ hữu thẻ có thể sử dụng nó để nạp, rút tiền mặt tại các máy, các quầy tự động của NH, còn có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ hoặc có thể sử dụng để chuyển khoản. Compose by Nguyen Phuc Canh 25 7 October 2011
26. Thẻ thanh toán quốc tế 4. Các loại thẻ và công dụng Chủ thẻ NH phát hành NH thanh toán Đối tượng Cơ sở chấp nhận thẻ Compose by Nguyen Phuc Canh 26 7 October 2011
27. Thẻ thanh toán quốc tế 4. Các loại thẻ và công dụng Thẻ do NH phát hành chủ thể phát hành Thẻ do TCTD phi NH Compose by Nguyen Phuc Canh 27 7 October 2011
28. Thẻ thanh toán quốc tế 4. Các loại thẻ và công dụng Debit Card ATM Card Tính chất thẻ Thẻ này giúp cho chủ thẻ rút tiền có giới hạn ở các máy rút tiền tự động. Có thể sử dụng để kiểm tra số tiền trên tài khoản và Credit Card thực hiện các giao dịch khác với NH. Compose by Nguyen Phuc Canh 28 7 October 2011
29. Thẻ thanh toán quốc tế 4. Các loại thẻ và công dụng Sơ đồ lưu thông thẻ Hhdv (3) HĐ(4) HĐ Mua RTM (3) the ̉ Bn(8) (5) (1) The(̉ 2) ATM But́ toań (7) Compose by Nguyen Phuc Canh 29 7 October 2011
30. Compose by Nguyen Phuc Canh 30 7 October 2011