Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Chương 8: Dịch vụ thanh toán trong nước

Nội dung text: Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Chương 8: Dịch vụ thanh toán trong nước

1. TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA NGÂN HÀNG    CHƯƠNG 8
2. DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC NỘI DUNG I. Những vấn đề cơ bản về thanh toán qua ngân hàng II. Các hình thức thanh toán qua ngân hàng
3. I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 1. Khái niệm: Thanh toán qua ngân hàng là phương thức thanh toán được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng bằng cách trích chuyển một số tiền trên tài khoản của cá nhân, tổ chức này sang tài khoản của cá nhân, tổ chức khác thông qua hệ thống ngân hàng.
4. I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 2. Đặc điểm:  Có nhiều hơn 2 chủ thể tham gia  Vận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của vật tư và hàng hóa  Thanh toán chuyển khoản  Ngân hàng là trung gian thanh toán
5. I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 3. Vai trò: ➔ Đối với khách hàng ➔ Đối với ngân hàng ➔ Đối với nền kinh tế
6. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG Ủy nhiệm chi Thư tín dụng Ủy nhiệm thu Các hình thức thanh toán Séc Thẻ
7. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi: 1.1 Khái niệm: Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền do chủ tài khoản lập theo mẫu của ngân hàng để yêu cầu ngân hàng nơi mình mở tài khoản trích một số tiền nhất định từ tài khoản của người lập chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng. 1.2 Đặc điểm: ❖ Đối tượng ❖ Phạm vi áp dụng ❖ Mục đích
8. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 1. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi: 1.3 Quy trình thanh toán: Bên chi trả Bên thụ hưởng (bên mua) (bên bán) (1) (2) (4) NH bên chi trả (3) NH bên thụ hưởng
9. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu: 2.1 Khái niệm: Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do khách hàng lập để yêu cầu một ngân hàng thu hộ tiền từ người mua, người mắc nợ. 2.2 Đặc điểm: ❖ Đối tượng ❖ Phạm vi áp dụng ❖ Mục đích
10. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 2. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu: 1.3 Quy trình thanh toán: Bên chi trả Bên thụ hưởng (Bên mua) (bên bán) (3) (4) (5) (1’) (7) (1) (6) NH bên chi trả NH bên thụ hưởng (2)
11. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 3. Thanh toán bằng thẻ: 3.1 Khái niệm: Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán do các ngân hàng, các định chế tài chính phát hành để thực hiện các giao dịch như nạp, rút tiền mặt tại các máy, các quầy tự động của ngân hàng, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc chuyển khoản. 3.2 Đặc điểm: ❖ Đối tượng ❖ Phạm vi áp dụng ❖ Mục đích
12. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 3. Thanh toán bằng thẻ: 3.3 Phân loại: ❖ Phạm vi sử dụng ❖ Tính chất thanh toán ❖ Tổ chức phát hành
13. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 3. Thanh toán bằng thẻ: 3.3 Quy trình thanh toán: (5) Ngân hàng phát Ngân hàng thanh hành thẻ toán thẻ (6) (2a) Máy trả tiền tự (1) (7) (3) động (ATM) (4) (2a) Chủ thẻ Cơ sở chấp nhận (2b) thẻ
14. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 4. Thanh toán bằng séc: 4.1 Khái niệm: Séc là mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản lập dưới dạng văn bản yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chi trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng. 4.2 Đặc điểm của séc: ❖ Tính trừu tượng ❖ Tính bắt buộc ❖ Tính lưu thông
15. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 4. Thanh toán bằng séc: 4.3 Một số quy định liên quan: ❖ Hình thức tờ séc ❖ Đối tượng ❖ Phạm vi áp dụng ❖ Một số quy định khác
16. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 4. Thanh toán bằng séc:
17. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 4. Thanh toán bằng séc:
18. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 4. Thanh toán bằng séc: 4.4 Phân loại: Séc ký danh  Căn cứ vào nội dung thể hiện người Séc vô danh thụ hưởng: Séc chuyển khoản  Căn cứ vào tính Séc tiền mặt chất chuyển nhượng: Séc bảo chi
19. II. CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 4. Thanh toán bằng séc: 4.5 Quy trình thanh toán: (5b) NH phục vụ bên NH phục vụ bên thụ hưởng ký phát (5a) (6) (3) (1) (4) Bên thụ hưởng Bên ký phát (2)