Bài giảng Marketing ngân hàng - Bài 2: Thị trường và môi trường của marketing ngân hàng - ThS. Nguyễn Thùy Dung

Nội dung text: Bài giảng Marketing ngân hàng - Bài 2: Thị trường và môi trường của marketing ngân hàng - ThS. Nguyễn Thùy Dung

1. MARKETING NGÂN HÀNG GV: ThS. Nguyễn Thùy Dung Khoa: KT - TC - NH
2. NHẮC LẠI BÀI CŨ Vai trò của Marketing trong ngân hàng là gì? - Cầu nối gắn kết hoạt động kinh doanh của ngân hàng với thị trường - Tham gia vào việc giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của hoạt động kinh doanh ngân hàng - Góp phần tạo vị thế cạnh tranh của ngân hàng
3. NHẮC LẠI BÀI CŨ Nêu những đặc điểm của Marketing dịch vụ? 1 Không hiện hữu 3 Không thể tách rời 2 Dễ sao chép 4 Không thể lưu trữ 5 Không đồng nhất
4. BÀI 2: THỊ TRƯỜNG VÀ MÔI TRƯỜNG CỦA MARKETING NGÂN HÀNG Nghiên cứu thị trường của marketing ngân hàng Môi trường Marketing ngân hàng Khách hàng
5. 2.1. Nghiên cứu thị trường của Marketing ngân hàng 2.1.1. Khái niệm  Là việc nhân diện, lựa chọn, thu thập, phân tích và phổ biến thông tin nhằm hỗ trợ cho việc ra các quyết định liên quan đến quá trình xác định và xử lý các vấn đề trong kinh doanh  Là quá trình thiết kế, thu thập, phân tích và báo cáo thông tin dùng để giải quyết một số vấn đề liên quan đến kinh doanh và marketing trong ngân hàng
6. 2.1. Nghiên cứu thị trường của Marketing ngân hàng 2.1.2. Đặc điểm của nghiên cứu thị trường - Được thực hiện cho dự án, nhu cầu doanh nghiệp, ngân hàng - Nghiên cứu để ứng dụng - Được tiến hành một cách có qui trình, hệ thống và mang tính khách quan - Có mục tiêu và tiêu chí xác định khi nghiên cứu - Có 4 nội dung chính là thu thập, phân tích, đưa các giải pháp và báo cáo thông tin
7. 2.1. Nghiên cứu thị trường của Marketing ngân hàng 2.1.3. Các nghiên cứu thị trường Tổng hợp Phân phối Xu hướng ngành Địa điểm đặt chi nhánh Thị phần, thị trường Hiệu quả các kênh phân phối Thương hiệu Sản phẩm Xúc tiến truyền thông Các phương tiện truyền thông Sản phẩm mới Thông điệp Sản phẩm cạnh tranh Lực lượng bán hàng Nghiên cứu giá Khách hàng Giá các sản phẩm cạnh tranh Quá trình mua sắm Co giãn cung cầu Nhu cầu về SPDV Thái độ với thương hiệu
8. 2.1. Nghiên cứu thị trường của Marketing ngân hàng 2.1.4. Quá trình nghiên cứu Xác định mục tiêu Lập Thu thập nghiên cứu kế hoạch dữ liệu Báo cáo Đưa ra các Xử lý phân tích kết quả giải pháp dữ liệu
9. Các phương pháp nghiên cứu
10. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Những yếu tố nào ảnh hưởng đến hoạt động marketing của ngân hàng? ? ? ? MAR NH
11. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng Hoạt động marketing ngân hàng Đối thủ cạnh tranh Văn hóa
12. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.1. Môi trường vĩ mô Dân số Văn MT Kinh hóa VĨ MÔ tế Pháp Công luật nghệ
13. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.1. Môi trường vĩ mô  Nhân khẩu - Con người hợp thành thị trường cho ngân hàng Mối quan tâm lớn của ngân hàng - Gồm các yếu tố cơ bản sau: . Quy mô dân số, cơ cấu dân số . Thu nhập, mức sống . Quá trình đô thị hóa, phân bổ lại dân cư . Chính sách dân số của quốc gia, vùng miền
14. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.1. Môi trường vĩ mô  Môi trường kinh tế - Gồm các yếu tố tác động đến thu nhập, khả năng thanh toán, chi tiêu, nhu cầu về vốn, tiền gửi của khách hàng - Nghiên cứu sự biến động của các yếu tố . Thu nhập bình quân đầu người . Tỷ lệ xuất nhập khẩu . Tốc độ tặng trường của nền kinh tế .
15. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.1. Môi trường vĩ mô  Môi trường văn hóa, xã hội - Văn hóa tác động đến nhu cầu và hành vi của khách hàng đối với việc sử dụng các sản phẩm của ngân hàng - Các yếu tố tác động: . Trình độ văn hóa . Thói quen tiêu dùng . Tâm lý
16. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.1. Môi trường vĩ mô  Môi trường chính trị, pháp luật - Ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn từ những tác động của chính sách nhà nước và luật pháp như: . Các quy định của ngân hàng nhà nước . Các qui định của các tổ chức tài chính, thương mại khu vực và quốc tế như AFTA, WTO, IMF
17. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.1. Môi trường vĩ mô  Môi trường công nghệ - Hoạt động của ngân hàng gắn liền với sự phát triển của khoa học công nghệ - Khả năng lớn mạnh và lợi thế cạnh tranh của một ngân hàng dựa vào 3 trụ cột chính: vốn, công nghệ-sản phẩm và chất lượng nguồn nhân lực.
18. NHẮC LẠI BÀI CŨ Nêu quá trình nghiên cứu thị trường của marketing ngân hàng? - Xác định mục tiêu nghiên cứu - Lập kế hoạch - Thu thập dữ liệu - Xử lý phân tích dữ liệu - Đưa ra các giải pháp - Báo cáo kết quả
19. NHẮC LẠI BÀI CŨ Các yếu tố vĩ mô ảnh hưởng đến Hoạt động hoạt động marketing marketing ngân hàng ngân hàng? MT công nghệ
20. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.2. Môi trường vi mô Khách hàng Đối thủ Công cạnh chúng tranh MT vi mô Đơn Yếu vị hỗ tố nội trợ tại
21. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.2. Môi trường vi mô  Các yếu tố nội tại của Ngân hàng - Chiến lược kinh doanh của ngân hàng - Trình độ kỹ thuật công nghệ - Đội ngũ nguồn nhân lực ngân hàng - Hệ thống, mạng lưới phân phối - Văn hóa, các yếu tố quan hệ bên trong ngân hàng Các yếu tố trên là điều kiện đảm bảo cho hoạt động ngân hàng đáp ứng nhu cầu thị trường và nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng
22. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.2. Môi trường vi mô  Các đơn vị hỗ trợ - Là các đơn vị hỗ trợ ngân hàng trong quá trình kinh doanh, bao gồm: . Các đơn vị cung cấp máy móc, thiết bị kỹ thuật . Đơn vị cung cấp các yếu tố đầu vào khác . Các trung gian marketing như công ty quảng cáo, PR, nghiên cứu thị trường
23. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.2. Môi trường vi mô  Đối thủ cạnh tranh - Ảnh hưởng đến khả năng đạt được các mục tiêu và chiến lược kinh doanh của ngân hàng - Các nội dung cần nghiên cứu về đối thủ cạnh tranh . Mục tiêu . Chiến lược . Điểm mạnh, điểm yếu . Các chương trình liên quan đến kinh doanh và marketing
24. Các công cụ cạnh tranh của NHTM hiện nay ở VN là gì?
25. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.2. Môi trường vi mô  Nhóm công chúng - Là bất kỳ một nhóm, một tổ chức nào đó có mối quan tâm thực sự hoặc có thể sẽ quan tâm hay ảnh hưởng đến khả năng đạt được các mục tiêu của ngân hàng . Các cơ quan thông tin đại chúng . Các cơ quan chính quyền . Các tổ chức tài chính, xã hội
26. 2.2. Môi trường Marketing ngân hàng 2.2.2. Môi trường vi mô  Khách hàng của ngân hàng - Là các tổ chức, cá nhân có nhu cầu về các sản phẩm về tài chính và có khả năng tham gia trao đổi với ngân hàng để thỏa mãn nhu cầu đó - Gồm 2 nhóm khách hàng chính: . Khách hàng cá nhân . Khách hàng doanh nghiệp - Các nhóm khách hàng khác nhau nhu cầu khác nhau
27. 2.3. Khách hàng 2.3.1 Các xu hướng ảnh hưởng đến nhu cầu về dịch vụ ngân hàng - Khách hàng khó tính hơn - Khách hàng hiểu biết nhiều hơn - Khách hàng yêu cầu cao hơn - Khách hàng dễ thay đổi sản phẩm và nhà cung cấp hơn - Khách hàng chú ý đến xã hội nhiều hơn - Khách hàng nữ tham gia vào quyết định mua hàng nhiều hơn -
28. 2.3. Khách hàng 2.3.2. Nhu cầu tài chính của khách hàng - Là nội dung chính trong nghiên cứu marketing ngân hàng: nghiên cứu, phân tích, tìm hiểu xem khách hàng mong muốn gì từ phía ngân hàng. - Theo lý thuyết của Maslow thì các nhu cầu cơ bản của chúng ta hình thành trong một hệ thứ bậc các nhu cầu (needs hierarchy)
29. Tháp nhu cầu Maslow
30. 2.3. Khách hàng 2.3.2 Nhu cầu tài chính của khách hàng Nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng - Nhu cầu an toàn tài sản (cất tiền hộ, cho thuê két sắt, các sản phẩm đảm bảo giá trị đồng tiền trước lạm phát ) - Nhu cầu chuyển tiền (dịch vụ chuyển tiền) - Nhu cầu trả chậm (cho vay, tài trợ mua nhà, trả góp ) - Nhu cầu tư vấn tài chính
31. 2.3. Khách hàng 2.3.3. Quá trình quyết định việc sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng Nhận thức Tìm kiếm Đánh giá các nhu cầu thông tin lựa chọn Đánh giá sau Quyết định khi mua mua
32. 2.3. Khách hàng 2. Quá trình quyết định việc sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng Nhận thức nhu cầu Tìm kiếm thông tin Đánh giá lựa chọn - Tìm kiếm thông tin KH đánh giá các ngân - Khi khách hàng cảm thấy bị thúc đẩy để giải bên trong hàng qua: quyết 1 nhu cầu - Thông tin thương - Địa điểm mại - Lãi suất - Ảnh hưởng đến những - Thương hiệu gì mà khách hàng xem - Thông tin cá nhân xét khi lựa chọn dịch vụ - Nhân viên và nhà cung cấp
33. 2.3. Khách hàng 2.3.3. Quá trình quyết định việc sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng Quyết định mua Đánh giá sau khi mua - Ý định mua hàng dựa - KH so sánh thực tế trên việc kết hợp giữa dịch vụ (P) với sự nhu cầu, động cơ mua mong đợi của mình (E) hàng với các đặc điểm - Mức độ hài lòng ảnh của sản phẩm dịch vụ hưởng đến quyết định mua hàng lần sau
34. 2.3. Khách hàng 2.3.4. Mô hình chất lượng dịch vụ
35. 2.3. Khách hàng 2.3.5. Khách hàng cá nhân - Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân - Ít người mua - Nhiều người mua - Mua số lượng lớn - Mua số lượng nhỏ - Nhu cầu có định hướng - Nhu cầu hay thay đổi - Mối quan hệ giữa NH và KH gần gũi hơn - Chuyên nghiệp hơn - Không mang tính chuyên nghiệp - Quan hệ trực tiếp - Phụ thuộc nhiều yếu tố khác
36. CÂU HỎI ÔN TẬP BÀI 2 1. Thế nào là nghiên cứu thị trường của Marketing ngân hàng? 2. Phân tích các bước của quá trình nghiên cứu thị trường Marketing ngân hàng? 3. Phân tích môi trường Marketing ngân hàng?